Wat is een beleggingshypotheek?
Met een beleggingshypotheek bouwt u vermogen op via een beleggingsrekening. Pas aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met wat u heeft opgebouwd met beleggen in aandelen-, obligatie- of mixfondsen. Deze hypotheekvorm biedt de meeste kans op een hoog rendement en u profiteert maximaal van belastingaftrek.Wat zijn de voordelen?
Voelt u zich goed bij beleggen? Dan biedt de beleggingshypotheek de meeste mogelijkheden om een maximaal kapitaal op te bouwen. Bovendien is de inleg in de beleggingsrekening flexibel. U bent dus niet verplicht om elke maand een inleg te doen.
Staat u hier ook even bij stil...
Beleggen is niet zonder risico. Het rendement kan tegenvallen en er is geen garantie dat u aan het einde van de looptijd uw lening kunt aflossen. Houd er ook rekening mee dat deze hypotheekvorm geen extra dekking biedt voor overlijden. U moet dus nog een overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Voor wie?
De beleggingshypotheek wordt het meeste gekozen door de grote groep mensen die een huis kopen vanaf minimaal 100.000,- tot +/- 1.000.000,-. Door de geïndexeerde vrijstelling kunt u niet veel meer in een beleggingshypotheek kwijt, omdat de meeropbrengst progressief belast is. Bij een hoge hypotheeksom hoort een hoog inkomen, dus belastingheffing in het hoogste tarief.
En in het nieuwe belastingplan?
De beleggings- of kapitaalverzekering die u afsluit wordt door de Belastingdienst gezien als inkomen uit woning- of werk en valt daardoor in Box I. Uitkeringen zullen dus gewoon progressief belast zijn (schijventarief). De bestaande vrijstelling zoals die geldt in de Wet op de inkomstenbelasting 1964 blijft voor deze verzekering gehandhaafd. De kapitaalverzekering dient aan een aantal voorwaarden te voldoen wil deze vallen onder de vrijstelling.
Het betreft de volgende voorwaarden:
- in de polisvoorwaarden moet zijn opgenomen dat de begunstigde de uitkering dient te gebruiken ter aflossing van de hypothecaire lening van de eigen woning;
- in de polis moet zijn opgenomen dat binnen de bandbreedte 1:10 tenminste 20 jaar achtereen premie is betaald;
- de polis mag nog geen 30 jaar hebben gelopen. Voordat de 30 jaar zijn verstreken moet de polis tot uitkering zijn gekomen om de geldlening af te lossen;
- de verzekering moet recht geven op een eenmalige uitkering bij leven of bij overlijden van de verzekeringnemer, zijn echtgenoot of degene met wie hij duurzaam een gezamenlijke huishouding voert;
- de verzekering moet zijn afgesloten bij een professionele verzekeraar;
- de verzekeringnemer, zijn echtgenoot of degene met wie een gezamenlijke huishouding wordt gevoerd dient een eigen woning ter beschikking te hebben.
TIPS
- Mensen die geïnteresseerd zijn in een beleggingshypotheek, kijken ook vaak naar een levenhypotheek
- Wilt u weten hoeveel u kunt lenen? Ga direct naar: bereken hoeveel u kunt lenen
Maximale hypotheeklast