DIENSTENWIJZER/DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Versie Juli 2010

Dit document wordt u aangeboden door:
A&H Finance
Ceramplein 71
1095 DE Amsterdam

Voordat u besluit om van onze dienstverlening gebruik te maken wilt u weten waar u aan toe bent en wat u van ons mag verwachten. In deze dienstenwijzer stellen wij ons voor en informeren wij u over onze dienstverlening. Hiermee voldoet AM Finance aan de Wet financieel toezicht (Wft). Hierin is vastgelegd dat financiële dienstverleners verplicht zijn om u – voorafgaand aan het uitbrengen van advies – te informeren.

Wie is A&H Finance?

Onze financiële dienstverlening bestaat uit persoonlijk en deskundig advies en bemiddeling op het gebied van:

Wij zijn aangesloten bij SEH en voeren met trots haar Keurmerk Logo. Dit houdt in dat wij regulier door een externe geaccrediteerde kwaliteitsborger worden getoetst op onze kwaliteit van dienstverlening.

Onze relatie met geldverstrekkers en verzekeraars

Wij kunnen voor u bemiddelen tussen ruim 30 in zorgvuldig geselecteerde financiële instellingen (banken, verzekeraars, hypotheekverstrekkers en vermogensbeheerders). Op geen enkele wijze zijn wij verplicht om uw producten op het gebied van hypotheken, pensioenen, verzekeringen, sparen en beleggen en financieringen bij één bepaalde financiële instelling onder te brengen. Geen enkele financiële instelling heeft eigendomsrechten en/of zeggenschap in ons kantoor.

Onze diensten

U heeft een grote keuze uit financiële producten. Vaak zijn er bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u het product kiest dat nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een deel van uw besteedbaar inkomen zal worden besteed aan dit product. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan.

Onze taak is u te helpen bij het maken van een keuze die goed aansluit bij uw persoonlijke situatie. U bent bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en product(en). Om u hierin te adviseren volgen wij een standaard procedure die bestaat uit vijf stappen:

Stap 1, inventariseren

Het adviestraject start met het uitgebreid in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie, uw wensen, behoeften en risicobereidheid. We leggen deze vast in een klantprofiel en willen ons ook een oordeel vormen over de materiekennis en ervaring van u met complexe financiële producten.

Stap 2, analyseren

Na het in kaart brengen van uw persoonlijke situatie en wensen voor nu én in de toekomst, voeren wij een zorgvuldige analyse uit. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke producten die aansluiten op uw wensen. In deze fase lichten wij de mogelijkheden toe en geven aan wat, naar ons oordeel, de voor- en nadelen zijn.

Stap 3, advies

Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welk product naar ons oordeel het best aansluit bij uw wensen en mogelijkheden. Daarnaast geven we aan bij welke financiële instelling en tegen welke voorwaarden dit kan worden afgenomen. Ons advies wordt voor u vastgelegd in een op maat gerichte rapport waarin wij alle risico’s met betrekking tot overlijden, werkloosheid etc. voor u in kaart brengen.

Stap 4, bemiddeling

Over het algemeen lopen alle contacten met de financiële instelling via het hoofdkantoor. Dit met als doel om de door ons geadviseerde constructie ook op correcte wijze door de bank of verzekeringsmaatschappij uit te laten voeren.

Stap 5, nazorg

Wij zullen u nadat het financiële product is afgesloten blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over het afgesloten product bij ons terecht. Verandert er iets in uw persoonlijke situatie? Dan is de kans groot dat ook uw productaanbod moet worden aangepast. Wij controleren daarom periodiek of uw financiële producten nog aansluiten op uw persoonlijke situatie. Uw situatie kan immers in de toekomst wijzigen, wel benadrukken wij u dat een wijzinging in de persoonlijke situatie of wensen direct aan ons doorgegeven wordt.

Wij zullen u met onze professionele kennis en ervaring helpen bij het maken van een juiste keuze.

Tijdbesteding

Om u goed te kunnen adviseren en om service en nazorg te verlenen, moeten wij de nodige tijd investeren. De best passende hypotheek is immers maatwerk, waarbij uw wensen centraal staan. Het aantal benodigde uren is sterk afhankelijk van deze wensen. Om u inzicht te geven in het aantal uren dat wij besteden aan de diverse productvormen waarover wij u kunnen adviseren volgt hieronder een indicatie van het gemiddelde aantal uren bij de verschillende soorten advies.

Soorten Advies Inidicatie aantal uur
Hypotheken 24 à 47 uur
Hypotheken voor ondernemers 32 à 60 uur
Betalingsbeschermers 7 à 1 uur
Pensioenen 11 à 16 uur
Levensverzekeringen 8 à 13 uur
Bankspaarproducten 9 à 14 uur
Uitvaartverzekeringen 8 à 13 uur
Financieringen 9 à 14 uur
Financiële planning 25 à 40 uur

Indien u om advies vraagt over beleggingsfondsen of als wij orders over beleggingsfondsen voor u gaan doorgeven aan de aanbieder, zullen wij met u vooraf een cliëntovereenkomst aangaan, waarin duidelijk wordt aangegeven welke diensten wij voor u verrichten en hoe wij daarvoor worden beloond.

Wat verwachten wij van u?

Hoe kunt u ons bereiken?

Ons kantoor is op werkdagen open van 9:00 tot 18:00 uur.

Bezoekadres : Ceramplein 71
Postadres : Ceramplein 71
Plaats : 1095 DE Amsterdam
Telefoon : 06-52343758
E-mail : info@ahfinance.nl

Betalingen

U krijgt van de financiële instelling waar uw producten zijn ondergebracht periodiek een overzicht van de betreffende producten en de te betalen bedragen. De door u te betalen bedragen kunt u op de met hen overeengekomen wijze voldoen. U betaalt dus steeds rechtstreeks aan de betreffende verzekeringsmaatschappij, bank, hypotheekverstrekker of vermogensbeheerder. Wij maken u erop attent dat indien u de premie van verzekeringspremies niet tijdig voldoet, u van de verzekeraar een waarschuwing (betalingsherinnering) krijgt. Blijft de betaling uit, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten of zelfs beëindigen.

Hoe worden wij beloond?

In beloning voor onze dienstverlening heeft u de volgende keuzemogelijkheden (combinaties zijn ook mogelijk):

Voorafgaand aan onze dienstverlening op basis van een vaste vergoeding of uurtarief worden de afspraken hierover schriftelijk vastgelegd in een dienstverleningsopdracht. Bij beloning op basis van provisie of een combinatie worden de exacte bedragen vermeld voordat de overeenkomst tot stand komt.

Beloning op basis van provisie

De provisie is verwerkt in de premie die door de financiële instelling aan u in rekening wordt gebracht en is veelal afhankelijk van de hoogte van de verzekeringspremie en de betalingsduur van de verzekering of van de verzekerde som. Als het een hypothecaire geldlening betreft bedraagt de provisie een percentage van de hoofdsom, deze wordt apart in rekening gebracht. Voorafgaand aan het afsluiten van het financiële product krijgt u inzage in de hoogte van deze provisie. In onderstaande tabel ziet u de bandbreedtes van de verschillende provisievergoedingen. Onze dienstverlening en bemiddeling kosten u in dit geval verder niets. Er kunnen nog wel kosten door een andere partij in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld voor een taxatierapport.

Hypotheekvorm Afsluitprovisie min. % van de hoofdsom Afsluitprovisie max. % van de hoofdsom Doorloopprovisie min. % van de hoofdsom Doorloopprovisie max. % van de hoofdsom Aantal termijnen in maanden
Aflossingsvrije hypotheek 0,5% 1,1% 0% 1% 120 – 360
Annuïtaire / Liniaire hypotheek 0,5% 1,1% 0% 1% 120 – 360
Bankspaarhypotheek 0,5% 1,8% 0% 1,1% 120 – 360
Krediethypotheek 0,5% 2,1% 0,3% 1,5% 120 – 360
Levenhypotheek 0,5% 2,1% 0,3% 1,5% 120 – 360
Beleggingshypotheek 0,5% 2,1% 0,3% 1,5% 120 – 360
Hybridehypotheek 0,5% 2,1% 0,3% 1,5% 120 – 360
Spaarhypotheek 0,5% 2,1% 0,3% 1,5% 120 – 360


Verzekeringsvorm Afsluitprovisie min. % van de premie x duur Afsluitprovisie max. % van de premie x duur Doorloopprovisie min. % van de premie Doorloopprovisie max. % van de premie Aantal ter-mijnen in maanden
Beleggingsverzekering 0% 6% 0% 5% Looptijd
Levensverzekering 0% 6% 0% 6% Looptijd
           
  Jaarpremie Jaarpremie Premie Premie  
Overlijdensrisico 0% 170%* 0% 6% Looptijd
* wordt in 2 jaar uitgekeerd

Indien voor een advies op basis van vaste fee’s wordt gekozen gelden bovenstaande percentages niet. In deze situaties zal zoveel mogelijk op basis van ‘netto’ tarieven worden geadviseerd.

Bij de offerte en/of in het adviesrapport ontvangt u van ons een gespecificeerd overzicht van de in rekening gebrachte kosten.

Beloning op basis van een vaste vergoeding

Onze dienstverlening bestaat uit meerdere fases (adviesonderdelen). Voor iedere fase zal een aparte vaste vergoeding in rekening gebracht worden. De vergoeding voor de verschillende fases zal worden vastgelegd in de dienstverleningsopdracht. U ontvangt een factuur op basis van de daadwerkelijk afgenomen adviesonderdelen. De eventueel door ons te ontvangen provisie van de geldverstrekker en/of verzekeraar over de door u afgenomen financiële producten, zullen verrekend worden met de door in ons rekening te brengen adviesonderdelen. U weet derhalve van te voren wat u gaat betalen.

Soorten Advies
Vergoeding
  
 
van
tot
Nieuwe Hypotheek bij aankoop van een woning of oversluiting lopende Hypotheek
1.500
7.500
Hypotheek met bijverband Leven, Sparen of beleggen
1.500
7.500
2e Hypotheek of verhoging bij bestaande klant
500
1.500
2e Hypotheek of verhoging bij nieuwe klant
1.500
3.000
Levens- of beleggingsverzekeringen
500
2.250
Overlijdensrisicoverzekering
500
2.250

Beloning op basis van uurtarief

Voor onze diensten berekenen wij u een vergoeding op basis van uurtarieven. Vooraf stellen wij u daarvan op de hoogte en geven u een schatting van de kosten. Wij specificeren onze nota’s en de in rekening gebrachte uren en werkzaamheden. U moet er rekening mee houden dat wij in het kader van onze zorgplicht periodiek (gemiddeld 1 maal per 2 jaar) met u in contact treden voor nazorg en service.

Ons standaard uurtarief bedraagt € 125,--.

Soorten Advies: indicatie aantal uur:
Hypotheken 24   à    47   uur
Hypotheken voor ondernemers 32   à    60   uur
Levensverzekeringen 8   à    13   uur
Bankspaarproducten 9   à    14   uur

Wettelijke verplichtingen

Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12017511, voor het uitoefenen van ons bedrijf. Wij zijn voorts ingeschreven in het AFM register Nationaal Regime MiFID voor het adviseren over beleggingsfondsen en/of het doorgeven van orders over beleggingsfondsen aan de aanbieder. In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel staat ons bedrijf geregistreerd onder Nummer 24408221 als New Business Group B.V.

Wij streven er naar u goed en zorgvuldig van dienst te zijn. Toch kan er wel eens wat fout gaan; voor die gevallen zijn wij toereikend verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid.

Beëindiging van de relatie

U hebt het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen op het door u gewenste moment, zonder opzeggingstermijn en zonder kosten. Indien er verzekeringen via ons kantoor zijn gesloten, kunt u de verzekeringsmaatschappij(en) verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar een andere adviseur van uw keuze. Van onze kant zijn ook wij vrij de relatie met u te beëindigen. Ook in dat geval kunt u de verzekeraar(s) verzoeken uw bij ons lopende verzekeringen over te boeken naar een andere adviseur.

Klachtenregeling

Klachten over onze dienstverlening nemen wij serieus en lossen wij graag in goed overleg met u op. Vanuit onze interne klachtenprocedure kunnen wij nagaan hoe wij tot een oplossing kunnen komen. Mocht dat niet tot uw tevredenheid lukken, dan heeft u de mogelijkheid uw klacht voor te leggen aan Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons registratienummer is 300.012773. Informatie over het Klachteninstituut kunt u vinden op de website www.kifid.nl. Het Kifid is ook bereikbaar op het volgende postadres:

Kifid
Postbus 93257
2509 AG DEN HAAG

Vragen?

Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.

Wij streven er voortdurend naar onze klanten op goede en professionele wijze te ondersteunen met deskundig en betrouwbaar financieel advies. De kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij voorop. Wij vertrouwen erop u met deze dienstenwijzer een goed beeld te hebben gegeven van wat wij voor u kunnen betekenen. We hopen samen met u de (klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider tevredenheid zal duren.