“Ook als alleenstaande kun je een huis kopen in Amsterdam, met de juiste voorbereiding en het juiste team om je heen”
In het nieuwste interview op Kop-Munt.nl vertelt onze hypotheekadviseur Ilse van Rijn hoe ze juist mensen die het bijna hadden opgegeven tóch aan een woning helpt. Zoals starters, singles of zzp’ers die dachten: “ik verdien te weinig”, “ik maak geen kans”, “de markt is te gek”. Maar met slimme keuzes, goede voorbereiding en iemand die echt meedenkt, blijkt er meer mogelijk dan mensen denken.
“Als alleenstaande een huis kopen in Amsterdam? Dat lukt toch alleen met twee inkomens.”
Dat dacht Pedro ook, tot hij tegenover Ilse zat.
Hij heeft een goed inkomen, spaargeld én motivatie, maar kreeg van meerdere adviseurs te horen dat het voor hem onmogelijk zou zijn. De woningmarkt voelde als een gesloten deur.
Tot Ilse het anders aanpakte.
In dit gesprek vertelt Ilse over hoe ze samen met Pedro tóch mogelijkheden vond. Over hoe voorbereiding, samenwerking én het juiste team het verschil maakten. En hoe iemand die de hoop bijna had opgegeven tóch eigenaar werd van zijn eerste woning in Amsterdam Nieuw-West.
Lees het volledige interview op Kop-Munt.nl: Dat ene advies
Laat ons je helpen om je mogelijkheden wél zichtbaar te maken! Met de juiste begeleiding is er vaak meer mogelijk dan je denkt, we laten het je graag zien.
Het is weer tijd om de belastingaangifte 2022 in te vullen! Maar wist je dat voor woningbezitters en mensen die een hypotheek willen afsluiten de belastingaangifte een belangrijke rol kan spelen? We leggen graag uit waarom.
Waarom aangifte doen belangrijk is
Van woningbezitters zal de Belastingdienst meer gegevens opvragen. Het gaat hierbij om informatie over de hypotheek en de waarde van de woning. Gelukkig wordt veel informatie vooraf al ingevuld, maar het is jouw eigen verantwoordelijkheid om deze gegevens te controleren en aan te vullen.
Verhoog jouw belastingteruggave
Heb je in 2022 een woning gekocht of jouw hypotheek gewijzigd? Dan is het belangrijk om te weten dat bepaalde financieringskosten aftrekbaar zijn, zoals advies- en bemiddelingskosten, kosten voor de hypotheekakte, taxatiekosten, NHG kosten en bouwrente in geval van nieuwbouw. Als deze kosten niet worden ingevuld, loopt je mogelijk duizenden euro’s aan belastingteruggave mis. Vergeet dus niet om de gemaakte kosten in jouw belastingaangifte op te nemen.
Snellere hypotheekaanvraag voor ondernemers
Ook als ondernemer is de aangifte inkomstenbelasting belangrijk, omdat geldverstrekkers dit document opvragen ter vaststelling van het inkomen. Het is daarom verstandig om de aangifte inkomstenbelasting zo snel als mogelijk op te stellen, om jouw droomwoning en benodigde financiering op korte termijn haalbaar te maken.
Lagere maandlasten
Wist je dat het ook mogelijk is om de verwachte belastingteruggave alvast maandelijks te ontvangen? Zeker bij de hogere rente die nu op nieuwe hypotheken van toepassing is, kan dit interessant zijn. Op de site van de Belastingdienst kan de voorlopige aanslag worden aangevraagd. Wijzigt jouw hypotheek in 2023, omdat je bijvoorbeeld extra gaat aflossen, verhuizen of de rentevaste periode afloopt? Vergeet dan niet de wijzigingen ook aan de Belastingdienst door te geven. Hiermee voorkom je dat je te veel ontvangen bedragen moet terugbetalen.
Ontvang deskundige hulp
Wij begrijpen dat belastingaangifte doen soms ingewikkeld kan zijn. Onze adviseurs helpen je graag bij jouw specifieke situatie, om te bepalen wat er mogelijk is. Neem gerust contact met ons op.
Vanaf 2024 hoef je tot een koopsom van 510.000,- geen overdrachtsbelasting te betalen, dat is in 2023 nog 440.000,-. Deze regel geldt alleen als je een woning koopt om zelf in te gaan wonen en je niet eerder gebruik hebt gemaakt van deze zogenaamde startersvrijstelling. Dat is een verruiming van het belastingvoordeel voor starters, want het scheelt 2% overdrachtsbelasting die anders geldt.
Kopen in 2023 en de sleutel ontvangen in 2024
Het is enorm belangrijk dat je goed let op de leverdatum van je nieuwe woning in 2024 plaatsvindt. Daar zal dus flink over onderhandeld moeten worden met de verkopers. Op een woning met een aankoopprijs van 500.000,- betekent dit dat je 10.000,- minder hoeft in te leggen, dus dat scheelt aanzienlijk en wellicht kun je die iets duurdere woning nu wel kopen. Overleg met de hypotheekadviseurs van A&H Finance voordat je een bod uitbrengt, zij kunnen je hier bij helpen, zodat je de sleutel niet te vroeg krijgt en maximaal gebruik maakt van de regeling.
Kom jij in aanmerking voor de startersvrijstelling?
Zo’n mooi belastingvoordeel daar horen natuurlijk voorwaarden bij. Ben je jonger dan 35 jaar op de leverdatum van de woning in 2024? Is de koopsom lager dan 510.000,-? En is dit de eerste keer dat je de vrijstelling gebruikt? Dan komt jij in aanmerking! As je in 2023 al 35 wordt, dan is het slim om de levering plaats te vinden voor je 35ste verjaardag. De vrijstelling geldt dan voor een koopsom tot maximaal 440.000,-.
Wil jij hier alles over weten?
Ons team van hypotheekadviseurs staan voor je klaar om je te helpen bij het vinden van de juiste hypotheek. Neem vandaag nog contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek en laat je verrassen door de vele mogelijkheden die er voor jou zijn.
Veelgestelde vragen over de startersvrijstelling:
1. Kom ik met inleg van eigen geld in aanmerking voor de vrijstelling?
Stel: Je hebt een woning op het oog met een koopprijs van €520.000 en legt €10.000 eigen geld in. Kom je dan in aanmerking voor de vrijstelling in 2024?
Helaas kan je in deze situatie geen gebruik maken van de vrijstelling. Om in aanmerking te komen wordt er gekeken naar de koopsom e van de woning en niet naar het aan te vragen hypotheekbedrag.
2. Ik heb nog niet eerder gebruik gemaakt van de vrijstelling en ga een woning aankopen voor verhuur, kom ik in aanmerking?
Een van de voorwaarden om in aanmerking te komen voor de startersvrijstelling is dat je zélf voor langere tijd in de woning moet gaan wonen. Ga jij dus een woning aankopen die direct bestemd is voor verhuur, dan kom je helaas niet in aanmerking en zal de overdrachtsbelasting 10,4% bedragen.
3. Mijn partner is jonger dan 35, maar ik ben ouder. Kom we nog in aanmerking?
Het antwoord is zowel ja als nee. Als jullie samen de woning zullen aankopen, 1 van beide jonger is dan 35 jaar en aan de verdere voorwaarden wordt voldaan; dan hoeft in dit geval de partner geen overdrachtsbelasting te betalen. Afhankelijk van de eigendomsverhouding zal dit in de meeste gevallen betekenen 50% van de totale overdrachtsbelasting wel betaald moet worden.
De vrijstelling van de schenkbelasting voor de aankoop of verbouwing van een huis (jubelton) blijft nog tenminste tot 2024 bestaan. Dit jaar (2022) kun je het bedrag van € 106.671 belastingvrij schenken en daarmee helpen bij de aanschaf van een woning.
1 april 2021, de startdatum van nieuwe regelgeving met betrekking tot het kopen van een huis en de bijbehorende overdrachtsbelasting. Vanaf deze datum geldt een vrijstelling op de overdrachtsbelasting voor een koopwoning met een maximum verkoopprijs van €400.000, met als voorwaarde dat de kopers tussen de 18 en 35 jaar zijn. De overheid heeft deze bovengrens ingesteld om te voorkomen dat het hogere segment wordt gestimuleerd om zonder overdrachtsbelasting huizen te kopen. Deze gunstige regeling is specifiek bedoeld voor de starter op de woningmarkt, zodat ook zij een kans krijgen op een koopwoning.
Geen overdrachtsbelasting vanaf 1 april 2021
Iedereen met een leeftijd tussen 18 en 35 jaar en die tussen 1 januari en 31 maart van dit jaar een huis koopt betaalt geen overdrachtsbelasting. Dit 0%-tarief was van toepassing voor iedere koopwoning ongeacht de aankoopprijs. Met ingang van 1 april betaal je geen overdrachtsbelasting bij een maximum aankoopbedrag van €400.000. Kopen jullie als starter een woning die duurder is? Dan betalen jullie 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs. Voorwaarde is dat jullie in alle situaties zelf de bewoners worden van het koophuis.
Vrijstelling eenmalig te gebruiken
De vrijstelling van de overdrachtsbelasting is slechts eenmaal te gebruiken maar geldt voor iedereen tussen de 18 en 35 jaar. Hebben jullie al eerder een woning gekocht maar geen gebruik gemaakt van deze vrijstelling? Dan betalen jullie geen overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning onder de €400.000.
Eén partner ouder dan 35 jaar
Kopen jullie samen een huis en is één van de twee partners ouder dan 35 jaar terwijl de ander wel in de categorie 18-35 jaar valt? De vrijstelling van overdrachtsbelasting is persoonlijk. In dit geval betalen jullie over de helft van de aankoopsom 0% overdrachtsbelasting, over de andere helft het tarief van 2%.
Uitsluitend zelf wonen in aangekochte woning
Om in aanmerking te komen voor de vrijstelling van de te betalen overdrachtsbelasting moeten jullie zelf in de woning gaan wonen en op het moment van passeren bij de notaris tussen de 18 en 35 jaar zijn. Ook moeten jullie dit schriftelijk laten vastleggen bij de notaris. De vrijstelling mag maar één keer gebruikt worden.
Pand kopen als belegging
Koop je een pand of woning als belegger of investeerder? Dan betaal je 8% overdrachtsbelasting bij de notaris. Kopen jouw ouders een woning voor jou en je partner? Ook zij betalen dit 8% tarief.
We adviseren je graag
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
Het jaar is pas net begonnen maar we kunnen nu al zeggen dat 2021 het jaar van de starter wordt. Dat is goed nieuws voor jonge kopers; hun droomhuis komt binnen handbereik dankzij een aantal versoepelingen. De laatste jaren werd het voor deze groep kopers steeds lastiger een koophuis te kunnen financieren. Daar komt verandering in. Dankzij de NHG (Nationale Hypotheek Garantie) grens die stijgt, de te betalen overdrachtsbelasting valt weg, de eventuele studieschuld telt minder zwaar mee en in geval van tweeverdieners gaat het laagste inkomen voor 90 % meetellen in plaats van 80%. Allemaal punten die bijdragen aan het kunnen afsluiten van een hogere hypotheek.
Bekijk ook onze pagina’s voor starters
Stijgende NHG grens
De NHG-grens, de kostengrens voor hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie, stijgt van €310.000 naar €325.000. Dit, vanuit het oogpunt, om bij te dragen een aan meer stabiele woningmarkt. Als jij, als huizenkoper, ook nog energiebesparende maatregelen meefinanciert in je hypotheek dan stijgt de grens zelfs naar €344.500 (in tegenstelling tot het maximale bedrag van €328.600 in 2020). De NHG is in het leven geroepen om de woonfinanciering op een verantwoorde manier te laten gebeuren en geeft met deze stijging meer consumenten de kans om daadwerkelijk toegang te krijgen tot de financiering van een koopwoning.
Overdrachtsbelasting valt weg
Ben jij tussen de 18 en 35 jaar en wil je graag een huis kopen? Dan is 2021 een gunstig jaar voor jou; je betaalt namelijk eenmalig geen overdrachtskosten bij de aankoop van een woning. Dat kan oplopen tot duizenden euro’s voordeel. Kanttekening: met ingang van 1 april aanstaande mag de betreffende woning niet duurder zijn dan €400.000. In dat geval wordt een overdrachtsbelasting van 2% gerekend. De 0%-regeling is alleen van toepassing als de koper of kopers zelf in de woning gaan wonen, beiden niet ouder dan 35 jaar zijn en nog niet eerder een startersvrijstelling hebben ontvangen.
Ben je 35 jaar of ouder? Dan betaal je 2% overdrachtsbelasting. Het hoge tarief van 8% is van toepassing voor kopers die niet zelf in de woning gaan wonen maar de woning gaan verhuren, als vakantiewoning gaan gebruiken of de woning voor hun kind kopen. Ook investeerders betalen dit hoge tarief bij de aankoop van een (bedrijfs)pand.
Studieschuld? Minder zware weging
Heb jij een studieschuld die je nog moet afbetalen? Het kabinet heeft, op basis van het NIBUD advies, besloten deze schuld minder zwaar te laten wegen bij de aanvraag van een hypotheek. Het doel hiervan is dat het voor meer mensen mogelijk wordt een hypotheek af te sluiten en dus een huis te kunnen kopen. Tot afgelopen jaar werd een vaste wegingsfactor gebruikt die niet was aangepast op de steeds lagere rente. Vanaf dit jaar wordt een flexibele rekensom gebruikt die wel gekoppeld is aan de rente. Aangezien dit rentetarief de laatste jaren rond de nul is kan dat veel schelen op het maximale leenbedrag; je kunt meer lenen voor je hypotheek.
Tweeverdieners? Laagste inkomen telt zwaarder mee
Gaan jullie samenwonen en hebben jullie alle twee een eigen inkomen? Het laagste inkomen wordt vanaf nu voor 90% meegeteld in tegenstelling tot de 80% van vorig jaar. Als tweeverdieners kunnen jullie een hogere hypotheek afsluiten waardoor het makkelijker wordt om jullie droomhuis te financieren. Zeker in combinatie met de nog steeds historisch lage rente van dit moment.
Hypotheek rond? Verhuizen
Dankzij alle bovenstaande nieuwe en aangepaste regels en versoepelingen is het kopen van een huis ook voor starters beter mogelijk. Al blijft het soms een uitdaging om een koophuis te kunnen bemachtigen gezien de aanhoudende krapte op de huizenmarkt. Maar als het lukt een huis te vinden kun je een hogere hypotheek afsluiten als starter en kunnen ze zich opmaken voor die zo gewenste verhuizing.
We adviseren je graag
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
Goed nieuws voor huizenkopers: alle huishoudens met een inkomensstijging in 2021 krijgen een verhoging van het maximale hypotheekbedrag. De verwachte loonstijging is 1,4%. Voor hogere inkomens stijgt de maximale hypotheek meer dan voor lagere inkomens, omdat bij de eerste groep de stijging in euro’s hoger is.
Koop je een huis als tweeverdieners? Het tweede inkomen wordt in 2021 zelfs voor 90% meegeteld in tegenstelling tot de huidige 80%. Daarnaast is de rente laag; dat betekent dat het huis van je dromen dichterbij is dan ooit.
Nieuwe hypotheek afsluiten in 2021
In het nieuwe jaar wordt het voor tweeverdieners makkelijker een huis te kopen dankzij de meetelling van 80 naar 90% van het tweede inkomen. Vroeger was het hoofdinkomen doorslaggevend voor de bepaling van de financieringslastpercentage. Men ging ervan uit dat bij de komst van kinderen het tweede inkomen weg zou vallen. Dit is achterhaald en daarom heeft het Nibud, Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, in 2016 al geadviseerd het tweede inkomen veel zwaarder mee te laten wegen. De meeste partners blijven, ook na het krijgen van kinderen, in de meeste gevallen werken.
Dit zorgt niet alleen voor een hogere maximale hypotheek, het zorgt ook voor een ruimere financiële situatie.
Hogere hypotheek bij energiezuinig huis
Tref je in je nieuwe koophuis energiezuinige maatregelen, dan kan een bedrag van maximaal €9.000 buiten beschouwing worden gelaten bij het vaststellen van de maximale hypotheeklast. Voorwaarde: de maatregelen die je neemt moeten de energierekening meer verlagen dan de maandlasten van de extra hypotheek, zodat deze worden terugverdiend tijdens de looptijd van de hypotheek. Koop je een energiezuinig huis? Dan kun je zelfs €15.000 of €25.000 extra lenen.
Studieschuld? Hogere hypotheek in 2021
Heb je een studieschuld? Dan werd deze lening altijd zwaar meegewogen bij het bepalen van je maximale hypotheek. Vanaf het nieuwe jaar verandert dit en kun je meer lenen. Dit is dankzij de verlaging van de wegingsfactor voor studieleningen (de rentes op de studieleningen zijn gedaald) waardoor je meer kunt lenen ondanks je studieschuld.
Lage rente
Zelfs in deze onzekere coronaperiode is de rente onverminderd laag gebleven. Uiteraard is dit geen garantie voor de komende jaren maar er zijn geen concrete aanwijzingen dat de rente gaat stijgen. Heb je nu een hoge lopende rente op je hypotheek? Dan kan het lonen om over te sluiten naar de lagere rente van dit moment.
Hypotheek oversluiten in 2021
Aan het eind van het jaar is het altijd erg druk bij de hypotheekadviseurs en notarissen om lopende hypotheken over te sluiten. Het heeft voordelen om je hypotheek nu nog te laten oversluiten:
- De oversluitkosten zijn aftrekbaar in 2022 of je krijgt alvast een deel terug in 2021 via de voorlopige teruggave
- De rente staat historisch laag. Heb jij een lopende hypotheek met een hogere rente? Oversluiten kan lonen.
Gunstige voorwaarden voor huiseigenaar
De rente blijft voorlopig onverminderd laag; je hypotheek oversluiten loont. Maar dat geldt ook voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek in 2021: als tweeverdiener 10% extra financieringslastpercentage gecombineerd met de lage rente. Koop je dan ook nog een energiezuinig huis of tref je energiezuinige maatregelen? Dan word je extra beloond. Als huiseigenaar of aanstaande huizenkoper sluit je, ondanks de mogelijke onzekerheid rondom het coronavirus, nog steeds gunstige hypotheken af.
De aan de gemiddelde huizenprijs gekoppelde kostengrens voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie) stijgt met ingang van 1 januari 2021 van €310.000 naar €325.000. Een stijging van €15.000. Deze nieuwe kostengrens, vastgelegd in de NHG Voorwaarden & Normen, zal 1 november aanstaande worden gepubliceerd. Zijn er energiebesparende maatregelen voor jouw woning en financier je deze mee? Dan geldt een kostengrens van €344.500 met ingang van het nieuwe jaar. De huidige grens ligt op €328.600; een stijging van 6%.
Nieuwe kostengrensmethodiek
Het NHG heeft samen met het ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties en het ministerie van Financiën een nieuwe NHG-kostengrensmethodiek ontwikkeld. De kostengrens voor 2021 is volgens deze nieuwe methodiek bepaald. Tot en met dit jaar bepaalde men de grens op basis van de gemiddelde koopsommen van de laatste drie maanden. De kostengrens voor het komende jaar is bepaald op basis van de gemiddelde koopsommen van de laatste 39 maanden met hierbij opgeteld een correctiefactor, om beter aan te sluiten bij de gemiddelde prijs van een koophuis van dat jaar. De verwachting is dat deze nieuwe manier van berekenen bijdraagt aan een meer stabiele woningmarkt.
Kosten Nationale Hypotheek Garantie
Sluit je een hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie dan betaal je hiervoor eenmalig kosten, de zogenaamde borgtochtprovisie. Dit houdt het volgende in: De NHG staat garant voor jouw hypotheek (lening) bij de bank. Moet een woning gedwongen worden verkocht en blijft de huiseigenaar met een restschuld achter, dan wordt deze kwijtgescholden en betaalt vanuit de opbrengst van alle borgtochtprovisies. Deze kwijtschelding is niet van toepassing als je geen hypotheek via NHG hebt.
Borgtochtprovisie NHG 0,7%
Je betaalt 0,7% borgtochtprovisie aan het NHG bij het afsluiten van uw hypotheek over de hoogte van uw hypotheekbedrag. Dit percentage blijft ook voor 2021 van toepassing. ‘Een premie zo hoog als het moet, zo laag als het kan’. Dit is het uitgangspunt van de organisatie die jaarlijks de premiehoogte van de NHG onderzoekt. De doelstelling is de borgtochtprovisie minder afhankelijk te maken van prijsschommelingen op de huizenmarkt. De premie van 0,7% moet de basis zijn voor de premies van de komende jaren.
Vanaf 2021 tot en met 2025 betalen woningkopers tussen 18-35 jaar geen overdrachtsbelasting meer bij de aankoop van een woning. Het huidige tarief van 2% wijzigt naar een eenmalige vrijstelling van 0%; een voordeel dat kan oplopen tot duizenden euro’s. Dit voorstel heeft het kabinet in de onlangs gepresenteerde Miljoenennota opgenomen.
Een belangrijke voorwaarde voor toekenning van deze vrijstelling is dat de kopers daadwerkelijk zelf in de aangekochte woning gaan wonen. Bij aankoop van een tweede woning of in geval van een verhuizing, na 1 januari 2021, moet wel 2% worden betaald over de aankoopprijs.
Op dit moment betalen alle kopers van een woning, tweede huis of recreatiewoning, ongeacht de leeftijd, 2% overdrachtsbelasting. Koop je als belegger of een bedrijfspand, dan betaal je 6% aan belasting.
Wat zijn de wijzigingen voor huizenkopers per 2021?
Met ingang van het nieuwe jaar zijn de volgende wijzigingen met betrekking tot de overdrachtsbelasting van kracht:
1. Kopers tussen 18-35 jaar betalen geen overdrachtsbelasting mits ze voldoen aan de volgende eisen:
-
- Ze moeten zelf in de woning gaan wonen
- Ze hebben niet eerder een vrijstelling voor deze te betalen belasting gekregen
Beide punten moeten via een verklaring bij de notaris worden afgegeven. De Belastingdienst controleert hierop. Koop je samen met iemand anders een woning en is één van de twee ouder dan 35 jaar? Dan betaalt deze koper 2% overdrachtsbelasting over dat deel waar hij of zij eigenaar van wordt.
2. Kopers vanaf 35 jaar betalen 2% overdrachtsbelasting mits zij zelf in de woning gaan wonen
Het grootste verschil tussen de huidige en nieuwe situatie is de leeftijdsgrens, die het te betalen percentage bepaald. Het kabinet wil deze maatregelen doorvoeren om het kopen van een huis voor starters makkelijker te maken. Als starter loont het om te wachten met de sleuteloverdracht tot na 1 januari aanstaande. Hou wel rekening met het verlopen van de hypotheekofferte als je de koop uitstelt.
Openingstijden
09:00 uur – 18:00 uur (ma t/m vr)
Afspraken kunnen ook na 18:00 uur
