De vrijstelling van de schenkbelasting voor de aankoop of verbouwing van een huis (jubelton) blijft nog tenminste tot 2024 bestaan. Dit jaar (2022) kun je het bedrag van € 106.671 belastingvrij schenken en daarmee helpen bij de aanschaf van een woning.
Amsterdam heropent binnenkort de voordelige regeling voor de afkoop van eeuwigdurende erfpacht voor een periode van zes maanden. De gemeente laat nog weten per wanneer de zes maanden starten.
A&H Finance is er weer in geslaagd tot de snelst groeiende bedrijven van Nederland te horen. Dit jaar winnen we opnieuw de FD Gazelle Award van Het Financieele Dagblad.
1 april 2021, de startdatum van nieuwe regelgeving met betrekking tot het kopen van een huis en de bijbehorende overdrachtsbelasting. Vanaf deze datum geldt een vrijstelling op de overdrachtsbelasting voor een koopwoning met een maximum verkoopprijs van €400.000, met als voorwaarde dat de kopers tussen de 18 en 35 jaar zijn. De overheid heeft deze bovengrens ingesteld om te voorkomen dat het hogere segment wordt gestimuleerd om zonder overdrachtsbelasting huizen te kopen. Deze gunstige regeling is specifiek bedoeld voor de starter op de woningmarkt, zodat ook zij een kans krijgen op een koopwoning.
Iedereen met een leeftijd tussen 18 en 35 jaar en die tussen 1 januari en 31 maart van dit jaar een huis koopt betaalt geen overdrachtsbelasting. Dit 0%-tarief was van toepassing voor iedere koopwoning ongeacht de aankoopprijs. Met ingang van 1 april betaal je geen overdrachtsbelasting bij een maximum aankoopbedrag van €400.000. Kopen jullie als starter een woning die duurder is? Dan betalen jullie 2% overdrachtsbelasting over de aankoopprijs. Voorwaarde is dat jullie in alle situaties zelf de bewoners worden van het koophuis.
De vrijstelling van de overdrachtsbelasting is slechts eenmaal te gebruiken maar geldt voor iedereen tussen de 18 en 35 jaar. Hebben jullie al eerder een woning gekocht maar geen gebruik gemaakt van deze vrijstelling? Dan betalen jullie geen overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning onder de €400.000.
Kopen jullie samen een huis en is één van de twee partners ouder dan 35 jaar terwijl de ander wel in de categorie 18-35 jaar valt? De vrijstelling van overdrachtsbelasting is persoonlijk. In dit geval betalen jullie over de helft van de aankoopsom 0% overdrachtsbelasting, over de andere helft het tarief van 2%.
Om in aanmerking te komen voor de vrijstelling van de te betalen overdrachtsbelasting moeten jullie zelf in de woning gaan wonen en op het moment van passeren bij de notaris tussen de 18 en 35 jaar zijn. Ook moeten jullie dit schriftelijk laten vastleggen bij de notaris. De vrijstelling mag maar één keer gebruikt worden.
Koop je een pand of woning als belegger of investeerder? Dan betaal je 8% overdrachtsbelasting bij de notaris. Kopen jouw ouders een woning voor jou en je partner? Ook zij betalen dit 8% tarief.
Lees meer over andere gunstige wijzigingen voor een hypotheek in 2021.
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
Het jaar is pas net begonnen maar we kunnen nu al zeggen dat 2021 het jaar van de starter wordt. Dat is goed nieuws voor jonge kopers; hun droomhuis komt binnen handbereik dankzij een aantal versoepelingen. De laatste jaren werd het voor deze groep kopers steeds lastiger een koophuis te kunnen financieren. Daar komt verandering in. Dankzij de NHG (Nationale Hypotheek Garantie) grens die stijgt, de te betalen overdrachtsbelasting valt weg, de eventuele studieschuld telt minder zwaar mee en in geval van tweeverdieners gaat het laagste inkomen voor 90 % meetellen in plaats van 80%. Allemaal punten die bijdragen aan het kunnen afsluiten van een hogere hypotheek.
Bekijk ook onze pagina’s voor starters
De NHG-grens, de kostengrens voor hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie, stijgt van €310.000 naar €325.000. Dit, vanuit het oogpunt, om bij te dragen een aan meer stabiele woningmarkt. Als jij, als huizenkoper, ook nog energiebesparende maatregelen meefinanciert in je hypotheek dan stijgt de grens zelfs naar €344.500 (in tegenstelling tot het maximale bedrag van €328.600 in 2020). De NHG is in het leven geroepen om de woonfinanciering op een verantwoorde manier te laten gebeuren en geeft met deze stijging meer consumenten de kans om daadwerkelijk toegang te krijgen tot de financiering van een koopwoning.
Ben jij tussen de 18 en 35 jaar en wil je graag een huis kopen? Dan is 2021 een gunstig jaar voor jou; je betaalt namelijk eenmalig geen overdrachtskosten bij de aankoop van een woning. Dat kan oplopen tot duizenden euro’s voordeel. Kanttekening: met ingang van 1 april aanstaande mag de betreffende woning niet duurder zijn dan €400.000. In dat geval wordt een overdrachtsbelasting van 2% gerekend. De 0%-regeling is alleen van toepassing als de koper of kopers zelf in de woning gaan wonen, beiden niet ouder dan 35 jaar zijn en nog niet eerder een startersvrijstelling hebben ontvangen.
Ben je 35 jaar of ouder? Dan betaal je 2% overdrachtsbelasting. Het hoge tarief van 8% is van toepassing voor kopers die niet zelf in de woning gaan wonen maar de woning gaan verhuren, als vakantiewoning gaan gebruiken of de woning voor hun kind kopen. Ook investeerders betalen dit hoge tarief bij de aankoop van een (bedrijfs)pand.
Heb jij een studieschuld die je nog moet afbetalen? Het kabinet heeft, op basis van het NIBUD advies, besloten deze schuld minder zwaar te laten wegen bij de aanvraag van een hypotheek. Het doel hiervan is dat het voor meer mensen mogelijk wordt een hypotheek af te sluiten en dus een huis te kunnen kopen. Tot afgelopen jaar werd een vaste wegingsfactor gebruikt die niet was aangepast op de steeds lagere rente. Vanaf dit jaar wordt een flexibele rekensom gebruikt die wel gekoppeld is aan de rente. Aangezien dit rentetarief de laatste jaren rond de nul is kan dat veel schelen op het maximale leenbedrag; je kunt meer lenen voor je hypotheek.
Gaan jullie samenwonen en hebben jullie alle twee een eigen inkomen? Het laagste inkomen wordt vanaf nu voor 90% meegeteld in tegenstelling tot de 80% van vorig jaar. Als tweeverdieners kunnen jullie een hogere hypotheek afsluiten waardoor het makkelijker wordt om jullie droomhuis te financieren. Zeker in combinatie met de nog steeds historisch lage rente van dit moment.
Dankzij alle bovenstaande nieuwe en aangepaste regels en versoepelingen is het kopen van een huis ook voor starters beter mogelijk. Al blijft het soms een uitdaging om een koophuis te kunnen bemachtigen gezien de aanhoudende krapte op de huizenmarkt. Maar als het lukt een huis te vinden kun je een hogere hypotheek afsluiten als starter en kunnen ze zich opmaken voor die zo gewenste verhuizing.
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
Uit onderzoek van Independer blijkt dat bijna een kwart van de Nederlandse huiseigenaren, na het afsluiten van hun hypotheek, nooit meer heeft gekeken of besparing hierop mogelijk is. Het oversluiten van je bestaande hypotheek kan namelijk gunstig voor je uitvallen nu de rente historisch laag staat in vergelijking tot jaren geleden. 22% van de hypotheekbezitters koos na advies voor een nieuwe hypotheek met lagere maandlasten en nieuwe voorwaarden.
Ga je binnenkort verhuizen dan mag je bij vrijwel alle geldverstrekkers de oude hypotheek boetevrij aflossen en dus gelijk profiteren van de lagere rente. Ook als je renteperiode afloopt kun je boetevrij aflossen.
Als je tijdens een rentevastperiode gaat aflossen op je hypotheek of oversluiten kan het zijn dat je kosten, een boeterente, moet betalen. Dit hangt samen met de resterende looptijd van de rente en de hoogte van de rente die je nu betaald ten opzichte van de huidige rente stand.
Informeer bij A&H Finance wat de kosten (boeterente en bijgaande kosten) zijn als je ervoor kiest om je hypotheek over te sluiten.
Hoe hoog is de boeterente die ik moet betalen? Hoeveel kan ik besparen aan rentekosten? En wat betekent dat voor mijn aflossingen? Verdien ik dit wel terug?
Zelfs in het geval van een hoge boeterente kan het verschil in de te besparen rentekosten zo hoog zijn dat oversluiten loont. De kosten van de boeterente worden voor lief genomen; het rentevoordeel is op langere termijn te groot om daar geen gebruik van te maken. Kanttekening hierbij is wel dat de boeterente direct betaald moet worden. De boete moet dus terugverdiend worden, dat rekenen onze adviseurs graag voor je uit.
Gebruik de hogere marktwaarde voor een lagere risico-opslag
Heb je een hypotheek af zonder NHG, Nationale Hypotheek Garantie? Dan kan het zijn dat een risico-opslag bovenop het rentetarief wordt berekend bij jouw hypotheek.
In het artikel: Rentekorting op hypotheek leggen wij dit uit.
Uit het Independer onderzoek bleek dat twee derde van de huiseigenaren niet bekend is met deze risico-opslag. Deze opslag is geleend geld en moet volledig worden afgelost, net als de basisrente. Ga je aflossen op je hypotheek? Dan verlaag je ook deze kosten. De risico-opslag daalt omdat het openstaande hypotheekbedrag steeds lager wordt. Het te besparen bedrag kan zelfs oplopen tot duizenden euro’s.
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
Goed nieuws voor huizenkopers: alle huishoudens met een inkomensstijging in 2021 krijgen een verhoging van het maximale hypotheekbedrag. De verwachte loonstijging is 1,4%. Voor hogere inkomens stijgt de maximale hypotheek meer dan voor lagere inkomens, omdat bij de eerste groep de stijging in euro’s hoger is.
Koop je een huis als tweeverdieners? Het tweede inkomen wordt in 2021 zelfs voor 90% meegeteld in tegenstelling tot de huidige 80%. Daarnaast is de rente laag; dat betekent dat het huis van je dromen dichterbij is dan ooit.
In het nieuwe jaar wordt het voor tweeverdieners makkelijker een huis te kopen dankzij de meetelling van 80 naar 90% van het tweede inkomen. Vroeger was het hoofdinkomen doorslaggevend voor de bepaling van de financieringslastpercentage. Men ging ervan uit dat bij de komst van kinderen het tweede inkomen weg zou vallen. Dit is achterhaald en daarom heeft het Nibud, Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, in 2016 al geadviseerd het tweede inkomen veel zwaarder mee te laten wegen. De meeste partners blijven, ook na het krijgen van kinderen, in de meeste gevallen werken.
Dit zorgt niet alleen voor een hogere maximale hypotheek, het zorgt ook voor een ruimere financiële situatie.
Tref je in je nieuwe koophuis energiezuinige maatregelen, dan kan een bedrag van maximaal €9.000 buiten beschouwing worden gelaten bij het vaststellen van de maximale hypotheeklast. Voorwaarde: de maatregelen die je neemt moeten de energierekening meer verlagen dan de maandlasten van de extra hypotheek, zodat deze worden terugverdiend tijdens de looptijd van de hypotheek. Koop je een energiezuinig huis? Dan kun je zelfs €15.000 of €25.000 extra lenen.
Heb je een studieschuld? Dan werd deze lening altijd zwaar meegewogen bij het bepalen van je maximale hypotheek. Vanaf het nieuwe jaar verandert dit en kun je meer lenen. Dit is dankzij de verlaging van de wegingsfactor voor studieleningen (de rentes op de studieleningen zijn gedaald) waardoor je meer kunt lenen ondanks je studieschuld.
Zelfs in deze onzekere coronaperiode is de rente onverminderd laag gebleven. Uiteraard is dit geen garantie voor de komende jaren maar er zijn geen concrete aanwijzingen dat de rente gaat stijgen. Heb je nu een hoge lopende rente op je hypotheek? Dan kan het lonen om over te sluiten naar de lagere rente van dit moment.
Aan het eind van het jaar is het altijd erg druk bij de hypotheekadviseurs en notarissen om lopende hypotheken over te sluiten. Het heeft voordelen om je hypotheek nu nog te laten oversluiten:
De rente blijft voorlopig onverminderd laag; je hypotheek oversluiten loont. Maar dat geldt ook voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek in 2021: als tweeverdiener 10% extra financieringslastpercentage gecombineerd met de lage rente. Koop je dan ook nog een energiezuinig huis of tref je energiezuinige maatregelen? Dan word je extra beloond. Als huiseigenaar of aanstaande huizenkoper sluit je, ondanks de mogelijke onzekerheid rondom het coronavirus, nog steeds gunstige hypotheken af.
De aan de gemiddelde huizenprijs gekoppelde kostengrens voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie) stijgt met ingang van 1 januari 2021 van €310.000 naar €325.000. Een stijging van €15.000. Deze nieuwe kostengrens, vastgelegd in de NHG Voorwaarden & Normen, zal 1 november aanstaande worden gepubliceerd. Zijn er energiebesparende maatregelen voor jouw woning en financier je deze mee? Dan geldt een kostengrens van €344.500 met ingang van het nieuwe jaar. De huidige grens ligt op €328.600; een stijging van 6%.
Het NHG heeft samen met het ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties en het ministerie van Financiën een nieuwe NHG-kostengrensmethodiek ontwikkeld. De kostengrens voor 2021 is volgens deze nieuwe methodiek bepaald. Tot en met dit jaar bepaalde men de grens op basis van de gemiddelde koopsommen van de laatste drie maanden. De kostengrens voor het komende jaar is bepaald op basis van de gemiddelde koopsommen van de laatste 39 maanden met hierbij opgeteld een correctiefactor, om beter aan te sluiten bij de gemiddelde prijs van een koophuis van dat jaar. De verwachting is dat deze nieuwe manier van berekenen bijdraagt aan een meer stabiele woningmarkt.
Sluit je een hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie dan betaal je hiervoor eenmalig kosten, de zogenaamde borgtochtprovisie. Dit houdt het volgende in: De NHG staat garant voor jouw hypotheek (lening) bij de bank. Moet een woning gedwongen worden verkocht en blijft de huiseigenaar met een restschuld achter, dan wordt deze kwijtgescholden en betaalt vanuit de opbrengst van alle borgtochtprovisies. Deze kwijtschelding is niet van toepassing als je geen hypotheek via NHG hebt.
Je betaalt 0,7% borgtochtprovisie aan het NHG bij het afsluiten van uw hypotheek over de hoogte van uw hypotheekbedrag. Dit percentage blijft ook voor 2021 van toepassing. ‘Een premie zo hoog als het moet, zo laag als het kan’. Dit is het uitgangspunt van de organisatie die jaarlijks de premiehoogte van de NHG onderzoekt. De doelstelling is de borgtochtprovisie minder afhankelijk te maken van prijsschommelingen op de huizenmarkt. De premie van 0,7% moet de basis zijn voor de premies van de komende jaren.
Koop je, als investeerder, een pand met belegging en/of verhuur als doel, dan betaal je met ingang van 1 januari van 2020 het tarief van 8% over de aankoopprijs. Dit voorstel van het kabinet, uit de recent gepresenteerde Miljoenennota, zorgt voor een verhoging van 2% op de te betalen overdrachtsbelasting.
Alle panden, zowel woningen als bedrijfspanden, die niet worden gekocht om zelf in te gaan wonen maar als belegging of voor verhuur aan derden dienen, vallen vanaf 2021 onder 8% overdrachtsbelasting. Dit is een stijging van 2% in vergelijking met het huidige tarief van 6%. Beleggers en investeerders gaan per aankoop duizenden euro’s meer betalen.
Dit hogere tarief van 8% is ook van toepassing voor ouders die een woning kopen voor hun kind. Als je voor 1 januari 2021 een huis koopt voor je kind en voor die datum bij de notaris zit, dan scheelt je dat 6%; dit kan enkele duizenden euro’s schelen.
Deze nieuwe maatregelen heeft het kabinet voorgesteld om het voor starters op de woningmarkt makkelijker te maken. Zijn kopers tussen de 18-35 jaar en gaan zij zelf in de aangekochte woning wonen? Dan betalen zij niet meer het huidige tarief van 2% maar worden zij, eenmalig, vrijgesteld van overdrachtsbelasting.
Vanaf 2021 tot en met 2025 betalen woningkopers tussen 18-35 jaar geen overdrachtsbelasting meer bij de aankoop van een woning. Het huidige tarief van 2% wijzigt naar een eenmalige vrijstelling van 0%; een voordeel dat kan oplopen tot duizenden euro’s. Dit voorstel heeft het kabinet in de onlangs gepresenteerde Miljoenennota opgenomen.
Een belangrijke voorwaarde voor toekenning van deze vrijstelling is dat de kopers daadwerkelijk zelf in de aangekochte woning gaan wonen. Bij aankoop van een tweede woning of in geval van een verhuizing, na 1 januari 2021, moet wel 2% worden betaald over de aankoopprijs.
Op dit moment betalen alle kopers van een woning, tweede huis of recreatiewoning, ongeacht de leeftijd, 2% overdrachtsbelasting. Koop je als belegger of een bedrijfspand, dan betaal je 6% aan belasting.
Met ingang van het nieuwe jaar zijn de volgende wijzigingen met betrekking tot de overdrachtsbelasting van kracht:
1. Kopers tussen 18-35 jaar betalen geen overdrachtsbelasting mits ze voldoen aan de volgende eisen:
Beide punten moeten via een verklaring bij de notaris worden afgegeven. De Belastingdienst controleert hierop. Koop je samen met iemand anders een woning en is één van de twee ouder dan 35 jaar? Dan betaalt deze koper 2% overdrachtsbelasting over dat deel waar hij of zij eigenaar van wordt.
2. Kopers vanaf 35 jaar betalen 2% overdrachtsbelasting mits zij zelf in de woning gaan wonen
Het grootste verschil tussen de huidige en nieuwe situatie is de leeftijdsgrens, die het te betalen percentage bepaald. Het kabinet wil deze maatregelen doorvoeren om het kopen van een huis voor starters makkelijker te maken. Als starter loont het om te wachten met de sleuteloverdracht tot na 1 januari aanstaande. Hou wel rekening met het verlopen van de hypotheekofferte als je de koop uitstelt.
Amsterdamseweg 71
1182 GP Amstelveen
T. 020 – 465 19 51
E. info@ahfinance.nl
Of vul ons contactformulier in.
