Met een lineaire hypotheek los je iedere maand hetzelfde bedrag af per maand. Deze hypotheekvorm zorgt er voor dat je netto maandlasten iedere maand een beetje minder worden. De basis van deze hypotheekvorm is dat de netto aflossing gelijk blijft gedurende de gehele looptijd van de hypotheek (meestal 30 jaar). Het bruto maandbedrag wordt berekend op basis van het maandelijkse netto bedrag dat je aflost en daarbovenop wordt dan iedere maand de rente opnieuw berekend.
Wat is een lineaire hypotheek?
Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je elke maand een vast bedrag aflost op de lening. Dat wilt zeggen dat het bedrag dat je elke maand aflost gelijk blijft gedurende de looptijd van de hypotheek, meestal van 30 jaar. Omdat je de schuld elke maand met hetzelfde bedrag vermindert wordt de rente die je betaalt ook lager. Hierdoor dalen je totale maandlasten gedurende de looptijd van de hypotheek.
Hoe werkt een lineaire hypotheek?
Als je een hypotheek afsluit van bijvoorbeeld €360.000 met een looptijd van 30 jaar, dan deel je deze lening door 360 maanden. Je lost dan zo €1.000 maandelijks af ongeacht de rentestand. In de eerste maand betaal je rente over je volledige lening, bijvoorbeeld 5%, dat komt neer op €1.500 rente. Je bruto maandlast is dan €2.500. Na vijf jaar heb je €60.000 afgelost, dus over €300.000 rente gerekend.
Je maandlasten dalen dus elke maand omdat je minder rente betaalt over het afnemende restbedrag, dit maakt een lineaire hypotheek overzichtelijk en voorspelbaar.
Voorbeeld
Voorbeeldtabel: 10 jaar rentevast 5,0% – hypotheekbedrag: €360.000
Jouw maandelijkse aflossing is dan 1.000,- per maand, tenslotte zijn dat 360 maanden en de aflossing blijft immers gelijk. De rente die je in de eerste maand betaalt, is dan 1.500,- dus jouw bruto maandlast in de eerste maand is 2.500,-. Maar ben je 5 jaar verder dan heb je al 12 x 5 = 60.000,- afgelost. De rente die je dan in de eerste maand van het 6e jaar betaalt, is dan 1.250,-, de bruto maandlast is dan 2.250,- per maand.
In het voorbeeld is er na 10 jaar nog € 240.000,- over. Dit bedrag moet in 20 jaar worden afgelost. Als de rente na 10 jaar is gestegen tot 6%, dan stijgen je bruto maandlasten in de eerste maand van jaar 10 van € 2.000,- per maand naar € 2.200,- per maand. Als de rente daalt naar 4% dan dalen je bruto maandlasten naar € 1.800,- per maand.
Voordelen van de lineaire hypotheek
- De maandlasten worden steeds lager waardoor het je financiële rust kan bieden op langere termijn
- Je lost je hypotheek sneller af en daardoor betaal je over de gehele termijn minder rente dan bij andere hypotheekvormen
- Na de looptijd van je hypotheek heb je deze volledig afgelost, die zekerheid heb je.
Nadelen van de lineaire hypotheek
- Bij stijgende rente stijgen ook je maandlasten bij herzien van je rente
- De maandlasten zijn iets minder stabiel omdat ze met de tijd dalen, voor sommigen maakt dat het wat lastiger om van tevoren budget te plannen.
- In het begin van de looptijd zijn de maandlasten hoog vergeleken met een annuïteitenhypotheek bijvoorbeeld.
Hoe lang moet je aflossen?
Sinds 2013 is het verplicht om een hypotheek binnen maximaal 30 jaar volledig af te lossen als je hypotheekrenteaftrek wilt behouden. De lineaire hypotheek voldoet hier natuurlijk aan, omdat je maandelijks een vast bedrag aflost en aan het einde van de looptijd schuldenvrij bent.
Veelgestelde vragen over de lineaire hypotheek
Wat is beter, annuïteit of lineaire hypotheek?
De lineaire hypotheek is over het algemeen een veiligere hypotheekvorm dan de annuïteitenhypotheek. Het hangt wel van je persoonlijke situatie af welke hypotheekvorm het meest geschikt is voor jou. Laat je dus altijd goed adviseren door een hypotheekadviseur.
Wat is het nadeel van een lineaire hypotheek?
Het belangrijkste nadeel van de lineaire hypotheek is dat je fiscale voordeel daalt. Daarnaast zijn je maandlasten over het algemeen hoog in het begin in vergelijking met een annuïteitenhypotheek.
We adviseren je graag
Je kan er natuurlijk voor kiezen om de rente voor een langere termijn vast te zetten. Op dit moment betaal je een hogere rente om de hypotheek langer vast te zetten. Je betaalt dan meer per maand, voor een langere periode van zekerheid. Deze keuze inzichtelijk maken is dan ook een belangrijk onderdeel van ons advies. De hypotheekadviseurs van A&H Finance adviseren je graag in het maken van de juiste keuze die bij jouw situatie past.
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
Openingstijden
09:00 uur – 18:00 uur (ma t/m vr)
Afspraken kunnen ook na 18:00 uur
