Oversluiten zonder boete is het veranderen van jouw hypotheek zonder dat je hypotheekverstrekker een vergoeding vraagt voor het vroegtijdig beëindigen van je bestaande hypotheek. Oversluiten kan zorgen dat je maandlasten minder hoog worden. Het is goed om te weten in welke situaties je zonder kosten kunt oversluiten.
Wat is een oversluitboete?
Iedere hypotheekbezitter op zoek naar een andere vorm of rente heeft er wel van gehoord: de oversluitboete. Een boete die je hypotheekverstrekker oplegt als je tussentijds je hypotheek wil veranderen (oversluiten).
In makkelijke taal: Een oversluitboete is een vergoeding die jouw bank je vraagt, als je voor het aflopen van je rentevaste periode, je hypotheek oversluit. Deze boete is dan weer in compensatie voor de bank voor de rente die ze mislopen omdat jij je hypotheek (lening) vroegtijdig aflost. De boete is gebaseerd op het resterende deel van de looptijd en het renteverschil.
Voordat je iets aan je hypotheek wil veranderen zul je eerst moeten weten wat de hoogte van de boete wordt. De bank kan je een pro forma aflosnota sturen. In deze berekening lees je hoeveel rente de bank misloopt door de wijziging en hoe de bank die vergoed wil zien. Er zijn drie gevallen waarbij je kan oversluiten zonder boete te betalen:
- Afloop van de rentevastperiode
- Verhuizing
- Oversluiten naar hogere rente
Wanneer kun je zonder boete oversluiten?
Afloop van de rentevastperiode
In je huidige hypotheek staat de rente voor een bepaalde termijn vast: de rentevaste periode. Drie maanden voordat deze termijn afloopt zal de bank je een voorstel doen voor een nieuwe periode met een nieuwe rente. Dit moment kun je ook gebruiken om zonder boete over te sluiten naar een andere hypotheekverstrekker. De bank zal je dan een nieuw rentevoorstel sturen voor een nieuwe periode. Dit is ook dan het ideale moment om verder te kijken en misschien wel over te stappen naar een andere geldverstrekker met een lagere rente. Het is altijd handig om dit te bespreken met een hypotheekadviseur, dan weet je zeker dat het goed zit.
Verhuizing naar een andere woning
In je huidige hypotheek staat de rente voor een bepaalde termijn vast: de rentevaste periode. Drie maanden voordat deze termijn afloopt zal de bank je een voorstel doen voor een nieuwe periode met een nieuwe rente. Dit moment kun je ook gebruiken om zonder boete over te sluiten naar een andere hypotheekverstrekker.
Wanneer je verhuist en je daardoor naar een andere hypotheek en bank overstapt zal je huidige bank geen oversluitboete in rekening brengen. Bij verkoop van je huis mag de hypotheek boetevrij worden afgelost. Dit houdt ook in dat je zonder kosten je lening bij de verkoop kunt oversluiten naar een nieuwe hypotheek voor je nieuwe huis.
Heb je plannen om ooit nog een andere woning te kopen en zijn er lagere hypotheekrentes op de markt: schakel dan een hypotheekadviseur in. Die kan je voorrekenen wat jouw nieuwe mogelijkheden bij een andere woning zijn. Misschien is dat huis van je dromen wel sneller binnen handbereik dan je denkt!
Oversluiten naar een hogere rente
Oversluiten naar een hogere rente zal in de eerste instantie onlogisch klinken maar in sommige gevallen is het wel voordeliger om dit te doen.
In de meeste gevallen zal je willen oversluiten omdat je bij een andere bank een lagere hypotheekrente kunt krijgen. Je huidige bank loopt inkomsten mis als je oversluit. In het geval dat je bij dezelfde bank oversluit naar een hogere hypotheekrente gaat de bank juist meer aan je verdienen en daarom zal er ook geen boete volgen.
Oversluiten naar een hogere rente klinkt in eerste instantie onlogisch, maar dat hoeft het niet te zijn. Wanneer je verwacht dat de hypotheekrente voor een langere periode gaat stijgen, kan je door tijdig over te sluiten jouw hypotheekrente voor een nieuwe rentevaste periode vastzetten. Zolang de hypotheekrente blijft stijgen op de geldmarkt, staat jouw relatief lage rente toch voor meerdere jaren vast.
We helpen je graag
Het is altijd verstandig het nieuwe rentevoorstel te bespreken met een hypotheekadviseur. Je hebt inmiddels al wat jaren afgelost op je schuld en mogelijk is je huis in waarde gestegen.
Dit heeft gevolgen voor de verhouding tussen je schuld en de marktwaarde van je huis. Hoe lager de schuld/marktwaarde-verhouding hoe gunstiger de hypotheekrente kan uitvallen bij een andere bank.
Hulp nodig van een hypotheekadviseur?
Bel op 020-4651951 of vul het contactformulier in.
Veelgestelde vragen over oversluiten zonder boete
Kan ik mijn hypotheek boetevrij oversluiten?
Je kan je hypotheek boetevrij aflossen als je aan het einde zit van je rentevaste periode. Wil je vroegtijdig oversluiten? Dan is een een kans dat de geldverstrekker boeterente in rekening brengt. Ga je verhuizien? Dan is er wel een mogelijkheid om vroegtijdig en boetevrij over te sluiten.
Welke hypotheekverstrekker kan boetevrij aflossen?
Je kunt bij verschillende hypotheekverstrekkers boetevrij aflossen. Je kunt boetevrij aflossen bij de volgende geldverstrekkers:
Hoeveel hypotheek mag je aflossen zonder boete?
Bij de meeste hypotheekverstrekkers is het mogelijk om tussen de 10% en 20%, af te lossen zonder boete.
We adviseren je graag
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
