Overwaarde op jouw woning
De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gestegen dus grote kans dat jij overwaarde hebt op jouw woning. Deze kun je verzilveren in de vorm van een (extra) hypotheek.
Overwaarde is bedrag dat overblijft als jouw woning wordt verkocht en de hypotheek hierbij wordt afgelost. Het gaat om het verschil tussen de waarde van de woning en de openstaande hypotheekschuld. Mocht het gaan om een hypotheekvrije woning, dan is de waarde van de woning gelijk aan de overwaarde.
Overwaarde opnemen
Jouw overwaarde is op vele verschillende manieren te gebruiken. Vaak voor een verbouwing of verbetering van de woning. Maar ook consumptieve doeleinden, zoals de aankoop van een auto, aanvulling op het pensioen of een schenking behoort tot de opties. Lees hier hoe je je overwaarde kunt inzetten voor een schenking aan je kind.
Overwaarde bij aankoop woning
Heb jij plannen voor het aankopen van jouw volgende woning? De Belastingdienst eist dat jij jouw overwaarde opnieuw in te leggen om recht te houden op hypotheekrenteaftrek. Het is daarom van belang rekening te houden met de fiscale regels van de bijleenregeling.
Waarvoor kun je de overwaarde van je huis gebruiken?
Overwaarde gebruiken voor nieuw huis
Als je een nieuwe woning koopt kun je de overwaarde van je oude woning gebruiken om de nieuwe woning te kopen. Meestal zijn er ook kosten verbonden aan de verkoop van je huidige woning, bijvoorbeeld makelaarscourtage. Deze kosten mag je ook betalen met je overwaarde. Zou je een 2e huis willen kopen in het buitenland? Dan kun je de overwaarde gebruiken voor de aankoop van een 2e huis met hypotheek. Zo zou je een deel van de aankoopprijs van je nieuwe huis betalen met het geld dat in je huidige huis zit.
Overwaarde gebruiken voor verduurzaming of verbouwing
Je kunt je overwaarde ook gebruiken om je huis te verduurzamen of te verbouwen. Misschien wil je bepaalde aanpassingen doen aan je woning, zodat je er langer in kan wonen.
Overwaarde op een spaarrekening zetten
Wanneer je de woning verkocht hebt en de overwaarde op je rekening bijgeschreven wordt, kun je het geld op een spaarrekening zetten. Het bedrag wordt dan gezien als vermogen waarover je dan vermogensbelasting gaat moeten betalen, als je over de vrijstelling gaat. In 2026 is het heffingsvrije vermogen € 59.357 zonder fiscale partner en € 118.714 met fiscale partner.
Overwaarde gebruiken voor schenking of hypotheek kinderen
De overwaarde in je woning kun je laten financieren om aan je kinderen te geven. Je kunt de overwaarde dan gebruiken voor de hypotheek van je kind of een dure studie. Op deze manier wordt het geld niet meer tot jouw vermogen gerekend en hoef je er geen vermogensbelasting over te betalen. Misschien zouden je kinderen er wel schenkbelasting over moeten betalen.
Overwaarde gebruiken voor kosten koper, lening of schulden
Met de overwaarde kun je ook de kosten koper financieren. Dit zijn extra kosten die bij het kopen van een huis komen kijken en zijn kosten zoals makelaarskosten, overdrachtsbelasting of kosten voor de notaris. Door de overwaarde te gebruiken hoef je minder eigen geld in te brengen. Heb je schulden of openstaande leningen? Dan kan je deze ook met je overwaarde gedeeltelijk aflossen. Dit zorgt weer voor mindere maandelijkse kosten.
Overwaarde berekenen
Voor de bepaling heb je de huidige marktwaarde van de woning nodig en daar trek je de hypotheekschuld vanaf. De marktwaarde van de woning kan bepaald worden met een officieel taxatierapport, maar een WOZ-waarde is soms ook al genoeg. De verkoopprijs van vergelijkbare woningen in jouw buurt geven natuurlijk al een goed idee van de marktwaarde.
De adviseurs van A&H Finance helpen jou graag te bepalen wat voor soort waardebepaling nodig is in jouw situatie.
Overwaarde en de belasting
Als je je overwaarde opneemt en dit bedrag niet gebruikt voor een verbouwing of verbetering van je woning, dan wordt het bedrag opgenomen in box 3 van je belastingaangifte. Het valt dan over je vermogen in box 3. In deze box wordt je eigen geld of vermogen belast. Dit wilt zeggen dat je belasting betaald over het bedrag dat je hebt opgenomen uit de overwaarde als deze hoger is dan de vrijstelling 2026 € 59.357. Of € 118.714 met fiscaal partner. Hierbij geldt dus, hoe meer vermogen je hebt, hoe meer belasting je gaat betalen. De rente die je betaald over de lening die je hebt afgesloten voor het opnemen van de overwaarde, kan je vaak van de belasting aftrekken. Dit geldt als je het opgenomen bedrag gebruikt als investering in je eigen woning, dus box 1.
Veelgestelde vragen over overwaarde
Wat kost 50.000 euro overwaarde opnemen?
50.000 euro overwaarde opnemen kost tussen de €3250 en €5150. Dat is dan inclusief notaris, advies en taxatiekosten.
Is het slim om overwaarde op te nemen in 2026?
Ja, het opnemen van overwaarde kan verstandig zijn, bijvoorbeeld voor een verbouwing, tweede huis, of je kinderen te schenken voor een hypotheek.
Wat zijn de nieuwe regels voor overwaarde op een huis in 2026?
Dit zijn de nieuwe regels voor overwaarde op een huis in 2026
- Overwaarde op je huis in 2026 is belastingvrij, zolang je het gebruikt om je hypotheek te verlagen, je huidige woning te verduurzamen of te verbouwen of een nieuwe woning te kopen. In de zojuist genoemde gevallen betaal je geen belasting over je overwaarde.
- Verkopen je je woning met winst, dan betaal je ook geen belasting over het overgebleven bedrag
Wat kun je het beste doen met 2 ton overwaarde?
Als je in je huidige huis wilt blijven wonen en je overwaarde (bijvoorbeeld 2 ton)zou willen verzilveren dan kan je een aantal dingen doen:
- Je sluit een lening af bij de bank
- Je verkoopt je huis en huurt het terug
- Je sluit een lening af via de gemeente
