Berichten

Besparing op rente en risico-opslag

Uit onderzoek van Independer blijkt dat bijna een kwart van de Nederlandse huiseigenaren, na het afsluiten van hun hypotheek, nooit meer heeft gekeken of besparing hierop mogelijk is. Het oversluiten van je bestaande hypotheek kan namelijk gunstig voor je uitvallen nu de rente historisch laag staat in vergelijking tot jaren geleden. 22% van de hypotheekbezitters koos na advies voor een nieuwe hypotheek met lagere maandlasten en nieuwe voorwaarden.

Boetevrij hypotheek oversluiten

Ga je binnenkort verhuizen dan mag je bij vrijwel alle geldverstrekkers de oude hypotheek boetevrij aflossen en dus gelijk profiteren van de lagere rente.  Ook als je renteperiode afloopt kun je boetevrij aflossen.

Als je tijdens een rentevastperiode gaat aflossen op je hypotheek of oversluiten kan het zijn dat je kosten, een boeterente, moet betalen. Dit hangt samen met de resterende looptijd van de rente en de hoogte van de rente die je nu betaald ten opzichte van de huidige rente stand.

Informeer bij A&H Finance wat de kosten (boeterente en bijgaande kosten) zijn als je ervoor kiest om je hypotheek over te sluiten.

Oversluiten met boeterente

Hoe hoog is de boeterente die ik moet betalen? Hoeveel kan ik besparen aan rentekosten? En wat betekent dat voor mijn aflossingen? Verdien ik dit wel terug?

Zelfs in het geval van een hoge boeterente kan het verschil in de te besparen rentekosten zo hoog zijn dat oversluiten loont. De kosten van de boeterente worden voor lief genomen; het rentevoordeel is op langere termijn te groot om daar geen gebruik van te maken. Kanttekening hierbij is wel dat de boeterente direct betaald moet worden. De boete moet dus terugverdiend worden, dat rekenen onze adviseurs graag voor je uit.

Hypotheekrente zonder oversluiten verlagen

Gebruik de hogere marktwaarde voor een lagere risico-opslag

Heb je een hypotheek af zonder NHG, Nationale Hypotheek Garantie? Dan kan het zijn dat een risico-opslag bovenop het rentetarief wordt berekend bij jouw hypotheek.

In het artikel: Rentekorting op hypotheek leggen wij dit uit.

Uit het Independer onderzoek bleek dat twee derde van de huiseigenaren niet bekend is met deze risico-opslag. Deze opslag is geleend geld en moet volledig worden afgelost, net als de basisrente. Ga je aflossen op je hypotheek? Dan verlaag je ook deze kosten. De risico-opslag daalt omdat het openstaande hypotheekbedrag steeds lager wordt. Het te besparen bedrag kan zelfs oplopen tot duizenden euro’s.

We adviseren je graag

Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.

Huis kopen als tweeverdieners

Goed nieuws voor huizenkopers: alle huishoudens met een inkomensstijging in 2021 krijgen een verhoging van het maximale hypotheekbedrag. De verwachte loonstijging is 1,4%. Voor hogere inkomens stijgt de maximale hypotheek meer dan voor lagere inkomens, omdat bij de eerste groep de stijging in euro’s hoger is.

Koop je een huis als tweeverdieners? Het tweede inkomen wordt in 2021 zelfs voor 90% meegeteld in tegenstelling tot de huidige 80%. Daarnaast is de rente laag; dat betekent dat het huis van je dromen dichterbij is dan ooit.

Nieuwe hypotheek afsluiten in 2021

In het nieuwe jaar wordt het voor tweeverdieners makkelijker een huis te kopen dankzij de meetelling van 80 naar 90% van het tweede inkomen. Vroeger was het hoofdinkomen doorslaggevend voor de bepaling van de financieringslastpercentage. Men ging ervan uit dat bij de komst van kinderen het tweede inkomen weg zou vallen. Dit is achterhaald en daarom heeft het Nibud, Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, in 2016 al geadviseerd het tweede inkomen veel zwaarder mee te laten wegen. De meeste partners blijven, ook na het krijgen van kinderen, in de meeste gevallen werken.

Dit zorgt niet alleen voor een hogere maximale hypotheek, het zorgt ook voor een ruimere financiële situatie.

Hogere hypotheek bij energiezuinig huis

Tref je in je nieuwe koophuis energiezuinige maatregelen, dan kan een bedrag van maximaal €9.000 buiten beschouwing worden gelaten bij het vaststellen van de maximale hypotheeklast. Voorwaarde: de maatregelen die je neemt moeten de energierekening meer verlagen dan de maandlasten van de extra hypotheek, zodat deze worden terugverdiend tijdens de looptijd van de hypotheek. Koop je een energiezuinig huis? Dan kun je zelfs €15.000 of €25.000 extra lenen.

Studieschuld? Hogere hypotheek in 2021

Heb je een studieschuld? Dan werd deze lening altijd zwaar meegewogen bij het bepalen van je maximale hypotheek. Vanaf het nieuwe jaar verandert dit en kun je meer lenen. Dit is dankzij de verlaging van de wegingsfactor voor studieleningen (de rentes op de studieleningen zijn gedaald) waardoor je meer kunt lenen ondanks je studieschuld.

Lage rente

Zelfs in deze onzekere coronaperiode is de rente onverminderd laag gebleven. Uiteraard is dit geen garantie voor de komende jaren maar er zijn geen concrete aanwijzingen dat de rente gaat stijgen. Heb je nu een hoge lopende rente op je hypotheek? Dan kan het lonen om  over te sluiten naar de lagere rente van dit moment.

Hypotheek oversluiten in 2021

Aan het eind van het jaar is het altijd erg druk bij de hypotheekadviseurs en notarissen om lopende hypotheken over te sluiten. Het heeft voordelen om je hypotheek nu nog te laten oversluiten:

  • De oversluitkosten zijn aftrekbaar in 2022 of je krijgt alvast een deel terug in 2021 via de voorlopige teruggave
  • De rente staat historisch laag. Heb jij een lopende hypotheek met een hogere rente? Oversluiten kan lonen.

Gunstige voorwaarden voor huiseigenaar

De rente blijft voorlopig onverminderd laag; je hypotheek oversluiten loont. Maar dat geldt ook voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek in 2021: als tweeverdiener 10% extra financieringslastpercentage gecombineerd met de lage rente. Koop je dan ook nog een energiezuinig huis of tref je energiezuinige maatregelen? Dan word je extra beloond. Als huiseigenaar of aanstaande huizenkoper sluit je, ondanks de mogelijke onzekerheid rondom het coronavirus, nog steeds gunstige hypotheken af.

Maximale hypotheek berekenen

Wanneer je een hypotheek hebt afgesloten voor een lange tijd, kan het zo zijn dat de marktomstandigheden inmiddels zijn veranderd. De huidige hypotheekrentes zijn historisch laag. Wat kan dit betekenen voor jouw lening en is een hypotheek oversluiten dan echt voordelig? En hoe zit het met eventuele kosten zoals een boeterente? Deze vragen en meer worden beantwoord in dit artikel.

Wanneer is oversluiten voordelig? De voor- en nadelen

Oversluiten kan voordelig zijn wanneer je al een tijd geleden een hypotheek hebt afgesloten tegen een (voor nu) hoge rente. Door je hypotheek over te sluiten naar een goedkopere geldverstrekker ben je per maand goedkoper uit, mits de kosten niet te hoog zijn. Het is dan ook raadzaam om te achterhalen wat je huidige verstrekker als boete in rekening brengt als je de hypotheekrente tussendoor wijzigt of beëindigd. De boete komt doordat zij rente inkomsten mislopen. Maar vaak kan oversluiten na het betalen van een dergelijke boete ook nog uit en daarnaast maak je gebruik van de lage rente van nu. Daarmee heb je zekerheid voor de toekomst in de maandlasten! Bel ons op 020 – 465 19 51 om een indicatie te krijgen wat voor jou mogelijk is.

Je hoeft niet noodzakelijk naar een andere geldverstrekker met jouw hypotheek. Je kunt ook in plaats van oversluiten tussentijds kiezen voor een andere rentelooptijd op jouw huidige hypotheek of rentemiddelen. Hoe lager de rente in een annuïteitenhypotheek hoe meer je per maand aflost. De korte rente is over het algemeen voordeliger dan de lange rente, die op zijn beurt weer meer zekerheid biedt. Sluit je nu over en de boeterente valt mee, dan ben soms goedkoper uit en weet je wat je maandlasten zijn voor de komende jaren.

Tevens wordt het oversluiten van een hypotheek vaak gebruikt in combinatie met de verbouwing van de woning. Tenslotte is er dan toch hypotheekadvies nodig en wij helpen je dan graag met het verkennen van de mogelijkheden en de terugverdientijd van de boete en kosten. Een tweede hypotheek bovenop de huidige behoort natuurlijk ook tot de opties.

Oversluiten kan dus zeer voordelig zijn, maar wanneer is dit het geval? Dit hangt af van verschillende factoren, waaronder je huidige hypotheekrente en verstrekker. Neem contact op met een van onze adviseurs en wij helpen je graag verder.