De hypotheekregels van 2020

De hypotheekregels veranderen ieder jaar, zo ook in 2020. Wees gerust! Jij hoeft niets te missen, want wij hebben de belangrijkste gewijzigde hypotheekregels op een rijtje gezet.

NHG grens stijgt wederom in 2020

Uit onze voorgaande artikelen hypotheekregels blijkt, dat huizen ieder jaar weer duurder worden. En dit jaar is geen uitzondering! Maar de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) grens groeit ook mee met de stijgende huizenprijzen. De NHG grens stijgt dit jaar dan ook met 20.000 euro, waardoor je met deze garantie tot 310.000 euro een hypotheek kunt krijgen. Daarnaast kun je ook in 2020 deze grens ietwat verhogen, door te investeren in energiezuinige maatregelen. Dit percentage blijft 6% maar door de NHG grensstijging van 2020, kun je hiermee een hypotheek tot 328.600 euro krijgen. Mits je natuurlijk deze 6% investeert in zonnepanelen of andere duurzame oplossingen.

Daarbij daalt de premie voor een NHG hypotheek in 2020. Deze premie daalt naar 0,7% over de gehele hypotheeksom. Dit is 0,2% lager dan 2019. Al met al stijgt de NHG grens en daalt de kostengrens, een win-win situatie!

Voordelen van meefinancieren in 2020

In 2020 blijft de maximale hypotheek die je kunt krijgen 100% van de totale woningwaarde. Wel zijn er bepaalde kosten die je kunt meefinancieren, zoals een verbouwing of schenking. Na de verbouwing moet een taxateur de woningwaarde bepalen voor -en na verbouwing, zodat de maximale hypotheek hierop gebaseerd kan worden. Daarnaast is in 2020 de eenmalige belastingvrije schenking verhoogd tot 103.640 euro. Wel moet je tussen de 18 en 40 jaar oud zijn.

Hypotheekrenteaftrek daalt wederom in 2020

Als je een hypotheek afbetaald hebt en een boete betaald, dan mag je dit indien Box 1 aftrekken van de inkomstenbelasting. Hierdoor betaal je dus minder inkomstenbelasting. Hypotheekrenteaftrek is voor woningbezitters een mooie bijkomstigheid, maar het kabinet denkt daar anders over. In het verleden is dit, door het kabinet, bedacht om het kopen van een woning te stimuleren. Tegenwoordig wil het kabinet de hypotheekrenteaftrek afbouwen. Vandaar dat er ieder jaar een daling te zien is bij deze aftrekpost. Voorgaande jaren daalde het met 0,5%, maar in 2020 is dit opgelopen tot 3%. Hierdoor staat in 2020 de totale hypotheekrenteaftrek op 46%.

Samenwonen: laagste inkomen telt 80% mee

In 2020 samenwonen betekent dat het laagste inkomen voor 80% meetelt voor de verstrekking en kun je iets meer lenen.

Ben je benieuwd geworden hoeveel hypotheek je kunt krijgen? Neem contact op met onze adviseurs.

Hypotheekregels van voorgaande jaren

De hypotheekregels van 2016

Met ingang van 1 januari 2016 wijzigen de regels van de geldverstrekking bij hypotheken. Zo daalt de maximale hypotheek van 103% in 2015 naar 102% in 2016. Dit houdt in dat binnen de hypotheekregels er nu meer eigen geld ingebracht moet worden. Eigen geld kun je gebruiken voor bijvoorbeeld het betalen van de bijkomende kosten zoals de makelaarscourtage, de kosten voor de hypotheekakte of de notariskosten. Ook kun je met je eigen geld een deel van de koopsom betalen. hypotheekregels 2016

Samen met een partner een huis kopen wordt in 2016 voor tweeverdieners over het algemeen gunstiger. In het onderstaande bericht vind je een tabel waarin de wijzigen weergegeven staan.

Wat betekenen de nieuwe hypotheekregels van 2016 voor de maximale hypotheek?

Geen veranderingen in de NHG regels voor hypotheken vanaf 1 juli 2016

Woningen met een koopsom van € 231.125,- kunnen met Nationale Hypotheek Garantie worden gesloten. De kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) blijft dit jaar op € 245.000. Dit zou eigenlijk per 1 juli naar € 225.000 gaan maar dit is wordt niet doorgevoerd is 29 maart 2016 bekend gemaakt. Vanaf 1 januari 2017 wordt de kostengrens gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs.

De hypotheekregels van 2017

Maximale hoogte hypotheek

Je kunt in 2017 een hypotheek afsluiten tot 101% van de waarde van uw koophuis. Dit betekent dat er meer eigen geld ingebracht moet worden voor het betalen van de bijkomende kosten zoals de makelaarscourtage, de kosten voor de hypotheekakte en de advieskosten. Bij energiebesparende voorzieningen blijft een hogere hypotheek mogelijk, tot 106% van de waarde van de woning.

Nationale Hypotheek Garantie  – koopsom tot € 245.000,- (NHG)

De maximale hypotheek onder NHG wordt vanaf 2017 bepaald aan de hand van de gemiddelde huizenprijs. Voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen bedraagt de maximale hypotheek in 2017 €247.450 (gemiddelde koopsom €245.000 vermeerderd met 101%).

Lage rente = minder hypotheek in 2017

Sinds 2016 kunnen tweeverdieners iets meer geld lenen voor de aankoop van een huis dan eenverdieners met hetzelfde inkomen. Ook in 2017 zijn de leennormen voor tweeverdieners verruimd. Wel heeft de hoogte van de rente invloed op de maximale hypotheek. De tabel laat zien dat bij toetsrentes onder de 2,5% er minder kan worden geleend. Bij een toetsrente van 5% gaan bijna alle inkomens er op vooruit. Dit effect is het hoogst bij tweeverdieners met een inkomen boven de €70.000.

Tabel maximale hypotheek in 2016 en 2017 (alle bedragen zijn in euro’s)

            1,5%            2,5%            5%
Inkomen20162017verschil20162017verschil20162017verschil
35.000173.349156.34616.902-151.325155.0163.691+141.264143.9802.717+
50.000253.535235.42518.110-221.451226.7245.273+205.686205.686 0
70.000397.205363.40033.805-346.940354.3227.382+320.560325.9935.433+
35.000 & 15.000247.498229.38918.110-216.179221.4515.273+201.805205.6863.881+
50.000 & 20.000380.302354.94925.353-332.177339.5597.382+298.827309.69310.866+
70.000 & 30.000591.581543.28948.292-516.719537.81021.091+481.228496.75115.523+

Bron: Nibud

De hypotheekregels van 2018

Ben jij van plan om in 2018 een huis te gaan kopen? Dan is het belangrijk dat je op de hoogte bent van onderstaande wijzigingen van de hypotheekregels.

Maximale hypotheek in 2018

Je kunt in 2018 een hypotheek afsluiten tot 100% van de waarde van uw koophuis. Dit betekent dat er meer eigen geld ingebracht moet worden voor het betalen van de bijkomende kosten zoals de makelaarscourtage, de kosten voor de hypotheekakte en de advieskosten. Bij energiebesparende voorzieningen blijft een hogere hypotheek mogelijk, tot 106% van de waarde van de woning.

Een duurdere woning mogelijk met NHG in 2018

De maximale hypotheek onder Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wordt in 2018 verhoogd met 8% tot 265.000,-. Dit is bepaald aan de hand van de gemiddelde huizenprijs. Voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen bedraagt de maximale hypotheek in 2018 €265.000,- . De verplichting om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten boven 80% van de marktwaarde vervalt.

Tweeverdieners versus eenverdiener en de hypotheek

Ook in 2018 kunnen tweeverdieners iets meer geld lenen voor de aankoop van een huis dan eenverdieners met hetzelfde inkomen. Er is ten opzichte van 2017 een verruiming van de leencapaciteit voor de tweeverdieners. De hoogte hiervan is wel gebonden aan de hoogte van het inkomen. De hoogte van de rente is van invloed op de maximale hypotheek. In onderstaand plaatje van het Nibud wordt het effect van de gemiddeld loonstijging van 2,2% op de maximale hypotheek over alle rentestanden getoond.

hypotheekregels 2018

NHG

Nationale Hypotheek Garantie biedt zowel de geldverstrekker als jou bescherming. De rente die je betaalt op een NHG hypotheek is daarom vaak lager dan een hypotheek zonder NHG.

Lees de vier weetjes van het NHG voor 2018.

Nibud

Het Nibud heeft jaarlijks een rapport uit waarin de financieringslastnormen worden beschreven.

Lees de conclusies van het Nibud voor 2018

De hypotheekregels van 2019

Een huis kopen in 2019? Kijk dan eerst goed naar de hypotheekregels! De hypotheekregels veranderen namelijk ieder jaar, maar geen nood: in dit artikel hebben wij, voor jou, de belangrijkste regels van 2019 op een rijtje gezet.

Maximale hypotheek blijft 100% van woningwaarde

In het verleden mocht je tot 106% van de woningwaarde lenen, maar sinds 2018 is dit percentage gedaald naar 100%. In 2019 blijft dit percentage precies hetzelfde, dus je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Wel zijn er nog steeds andere mogelijkheden om dit percentage te verhogen, door bijvoorbeeld te investeren in energiebesparende maatregelen. Hierdoor kun je 6% extra lenen, mits het huis voldoet aan deze maatregelen. Duurzaam wonen wordt in 2019 hiermee gestimuleerd.

NHG grens verhoogd naar 290.000,-

Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt meer zekerheid. Na bijvoorbeeld de (gedwongen) verkoop van jouw huis, kun je met een restschuld komen te zitten. Dan biedt een hypotheek met NHG uitkomst, want dankzij deze garantie kan het restbedrag worden kwijtgescholden.

Vanaf 1 januari 2019 is de NHG grens verhoogd met 25.000,- naar 290.000,- dit biedt meer zekerheid en een lagere rente. Vraag de adviseurs van A&H Finance of jij hier voor in aanmerking komt. Ieder jaar worden huizen duurder en daar houdt het NHG rekening mee. In 2019 kun je namelijk een hypotheek tot 290.000 euro met NHG afsluiten. Hierdoor kun je in ook in 2019 een duurder huis kopen ten opzichte van het jaar daarvoor.

Daarbij betaal je voor NHG kosten. In 2019 is dit kostenpercentage 0,9% van het aankoopbedrag van jouw hypotheek. Dit is 0,1% lager dan het jaar daarvoor.

Belastingvrij schenken tot 100.800 euro

Mis je net wat eigen vermogen om dat ene prachtige huis te kopen? Dan kunnen bijvoorbeeld jouw ouders jou tot 100.800 euro belastingvrij schenken. Wel moet je tussen de 18 en 40 jaar oud zijn. Mocht je voorgaande jaren al een schenking hebben ontvangen? Dan kan het resterende bedrag aangevuld worden tot 100.800 euro. De bedragen die hier boven vallen betaal je wel belasting.

Vraag over hypotheekregels?

Iwan Visscher

Iwan Visscher

Financieel adviseur

Bel ons gerust!

T. 020 – 465 19 51

Openingstijden:

09:00 uur – 18:30 uur (ma t/m do)
09:00 uur – 18:00 uur (vrij)

Afspraken kunnen natuurlijk ook
na 18:30 uur!