De hypotheekregels van 2018

Ben jij van plan om in 2018 een huis te gaan kopen? Dan is het belangrijk dat je op de hoogte bent van onderstaande wijzigingen van de hypotheekregels.

Maximale hypotheek in 2018

Je kunt in 2018 een hypotheek afsluiten tot 100% van de waarde van uw koophuis. Dit betekent dat er meer eigen geld ingebracht moet worden voor het betalen van de bijkomende kosten zoals de makelaarscourtage, de kosten voor de hypotheekakte en de advieskosten. Bij energiebesparende voorzieningen blijft een hogere hypotheek mogelijk, tot 106% van de waarde van de woning.

Een duurdere woning mogelijk met NHG in 2018

De maximale hypotheek onder Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wordt in 2018 verhoogd met 8% tot 265.000,-. Dit is bepaald aan de hand van de gemiddelde huizenprijs. Voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen bedraagt de maximale hypotheek in 2018 €265.00,- . De verplichting om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten boven 80% van de marktwaarde vervalt.

Tweeverdieners versus eenverdiener en de hypotheek

Ook in 2018 kunnen tweeverdieners iets meer geld lenen voor de aankoop van een huis dan eenverdieners met hetzelfde inkomen. Er is ten opzichte van 2017 een verruiming van de leencapaciteit voor de tweeverdieners. De hoogte hiervan is wel gebonden aan de hoogte van het inkomen. De hoogte van de rente is van invloed op de maximale hypotheek. In onderstaand plaatje van het Nibud wordt het effect van de gemiddeld loonstijging van 2,2% op de maximale hypotheek over alle rentestanden getoond.

hypotheekregels 2018

NHG

Nationale Hypotheek Garantie biedt zowel de geldverstrekker als jou bescherming. De rente die je betaalt op een NHG hypotheek is daarom vaak lager dan een hypotheek zonder NHG.

Lees de vier weetjes van het NHG voor 2018.

Nibud

Het Nibud heeft jaarlijks een rapport uit waarin de financieringslastnormen worden beschreven.

Lees de conclusies van het Nibud voor 2018

De hypotheekregels van 2017

Maximale hoogte hypotheek
Je kunt in 2017 een hypotheek afsluiten tot 101% van de waarde van uw koophuis. Dit betekent dat er meer eigen geld ingebracht moet worden voor het betalen van de bijkomende kosten zoals de makelaarscourtage, de kosten voor de hypotheekakte en de advieskosten. Bij energiebesparende voorzieningen blijft een hogere hypotheek mogelijk, tot 106% van de waarde van de woning.

Nationale Hypotheek Garantie  – koopsom tot € 245.000,- (NHG)

De maximale hypotheek onder NHG wordt vanaf 2017 bepaald aan de hand van de gemiddelde huizenprijs. Voor woningen zonder energiebesparende voorzieningen bedraagt de maximale hypotheek in 2017 €247.450 (gemiddelde koopsom €245.000 vermeerderd met 101%).

Lage rente = minder hypotheek in 2017

Sinds 2016 kunnen tweeverdieners iets meer geld lenen voor de aankoop van een huis dan eenverdieners met hetzelfde inkomen. Ook in 2017 zijn de leennormen voor tweeverdieners verruimd. Wel heeft de hoogte van de rente invloed op de maximale hypotheek. De tabel laat zien dat bij toetsrentes onder de 2,5% er minder kan worden geleend. Bij een toetsrente van 5% gaan bijna alle inkomens er op vooruit. Dit effect is het hoogst bij tweeverdieners met een inkomen boven de €70.000.

Tabel maximale hypotheek in 2016 en 2017 (alle bedragen zijn in euro’s)

            1,5%             2,5%             5%
Inkomen 2016 2017 verschil 2016 2017 verschil 2016 2017 verschil
35.000 173.349 156.346 16.902- 151.325 155.016 3.691+ 141.264 143.980 2.717+
50.000 253.535 235.425 18.110- 221.451 226.724 5.273+ 205.686 205.686  0
70.000 397.205 363.400 33.805- 346.940 354.322 7.382+ 320.560 325.993 5.433+
35.000 & 15.000 247.498 229.389 18.110- 216.179 221.451 5.273+ 201.805 205.686 3.881+
50.000 & 20.000 380.302 354.949 25.353- 332.177 339.559 7.382+ 298.827 309.693 10.866+
70.000 & 30.000 591.581 543.289 48.292- 516.719 537.810 21.091+ 481.228 496.751 15.523+

Bron: Nibud

De hypotheekregels van 2016

Met ingang van 1 januari 2016 wijzigen de regels van de geldverstrekking bij hypotheken. Zo daalt de maximale hypotheek van 103% in 2015 naar 102% in 2016. Dit houdt in dat binnen de hypotheekregels er nu meer eigen geld ingebracht moet worden. Eigen geld kun je gebruiken voor bijvoorbeeld het betalen van de bijkomende kosten zoals de makelaarscourtage, de kosten voor de hypotheekakte of de notariskosten. Ook kun je met je eigen geld een deel van de koopsom betalen. hypotheekregels 2016

Samen met een partner een huis kopen wordt in 2016 voor tweeverdieners over het algemeen gunstiger. In het onderstaande bericht vind je een tabel waarin de wijzigen weergegeven staan.

Wat betekenen de nieuwe hypotheekregels van 2016 voor de maximale hypotheek?

Geen veranderingen in de NHG regels voor hypotheken vanaf 1 juli 2016

Woningen met een koopsom van € 231.125,- kunnen met Nationale Hypotheek Garantie worden gesloten. De kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) blijft dit jaar op € 245.000. Dit zou eigenlijk per 1 juli naar € 225.000 gaan maar dit is wordt niet doorgevoerd is 29 maart 2016 bekend gemaakt. Vanaf 1 januari 2017 wordt de kostengrens gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs.