De annuïteitenhypotheek wordt het meest gekozen als hypotheekvorm in de keuze tussen annuïteit en lineair. De basis van deze hypotheekvorm is dat de bruto maandlasten gelijk blijven, voor de periode dat je de rente vast zet (rentevaste periode). Je weet dus precies het bruto maandbedrag wat je moet betalen voor de periode dat je de rente hebt vastgezet. Je kunt de rente vastzetten bijvoorbeeld voor 10 jaar en dan weet je zeker dat je 10 jaar lang hetzelfde bedrag aan de bank betaalt. Dit heet ook wel de maandelijkse annuïteit.
Hoe werkt een annuïteitenhypotheek precies?
Gedurende de looptijd van de hypotheek blijf je maandelijkse totaalbedrag gelijk maar verandert de verhouding tussen de aflossing en de rente.
Voorbeeld: Stel, je sluit een hypotheek van €360.000 af met een looptijd van 30 jaar tegen 4% vaste rente. In de eerste maand betaal je bijvoorbeeld €1.200 rente en €520 aflossing, totaal €1.720. Na 15 jaar is het deel rente gedaald en los je meer af. Je maandlast blijft €1.720, maar je merkt dat je steeds minder rente betaalt en sneller aflost.
Voorbeeld
Voorbeeldtabel: 10 jaar rentevast 5,0% met een jaarinkomen van €76.000.
In bijgaand voorbeeld zie je dat het bruto maandbedrag altijd het zelfde is. Het netto maandbedrag stijgt licht doordat de renteaftrek afneemt en je dus maandelijks iets minder terugkrijgt van de belastingdienst. Waar je dus wel rekening mee moet houden, is dat je maandlasten na je rentevaste periode omhoog of omlaag kunnen gaan, als de rente dan hoger is dan stijgt de maandelijkse annuïteit en als de rente dan lager is dan daalt deze.
In het voorbeeld is er na 10 jaar nog iets minder dan € 285.000,- over. Dit bedrag moet in 20 jaar worden afgelost. Als de rente na 10 jaar is gestegen tot 6%, dan stijgen je bruto maandlasten van € 1.879,- per maand naar € 2.040,- per maand. Als de rente daalt naar 4% dan dalen je bruto maandlasten naar € 1.725,- per maand.
Voordelen van de annuiteitenhypotheek
- Vaste maandlasten zodat je vooruit kan plannen en weet waar je aantoe bent
- Aan het einde van de looptijd ben je schuldenvrij
- Geschikt voor starters en gezinnen
Nadelen van de annuiteitenhypotheek
- Bij renteherziening kan je maandlast stijgen
- In het begin los je minder af omdat het rentedeel hoger is, waardoor de schuld langer hoog blijft
- Totale rentekosten zijn over de looptijd vaak hoger dan bij een lineaire hypotheek
Hoe lang moet je aflossen
De hypotheek moet volgens de fiscale regels binnen maximaal 30 jaar volledig zijn afgelost om recht te behouden op hypotheekrenteaftrek. De annuïteitenhypotheek sluit hier perfect op aan doordat de looptijd zo wordt gepland dat aan het einde van die termijn de hypotheekschuld op nul staat.
Veelgestelde vragen over de annuïteitenhypotheek
Wat is een nadeel van een annuïteitenhypotheek?
Er zitten voordelen en nadelen aan een annuïteitenhypotheek, zo is een van de nadelen dat je meer betaalt aan rente in het begin en minder aflost. Gedurende de looptijd zal je steeds minder rente betalen en meer gaan aflossen.
Is extra aflossen verstandig annuïteitenhypotheek?
Het extra aflossen op een annuïteitenhypotheek kan gunstig zijn omdat het geleende bedrag waarover je rente betaalt lager komt te liggen door het extra af te lossen. Je kunt bij de meeste geldverstrekkers en hypotheekvormen tot een bepaald bedrag extra aflossen per maand, boetevrij.
We adviseren je graag
Je kan er natuurlijk voor kiezen om de rente voor een langere termijn vast te zetten. Op dit moment betaal je een hogere rente om de hypotheek langer vast te zetten. Je betaalt dan meer per maand, voor een langere periode van zekerheid. Deze keuze inzichtelijk maken is dan ook een belangrijk onderdeel van ons advies. De hypotheekadviseurs van A&H Finance adviseren je graag in het maken van de juiste keuze die bij jouw situatie past.
Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.
