Archief voor categorie: Hypotheek oversluiten

Artikelen over ‘Hypotheek oversluiten’

Wat is het beste moment om de hypotheek over te sluiten? Lees er alles over op Hypotheek oversluiten of hier in ons blog.

A&H Finance voor het beste hypotheekadvies
A&H Finance een hypotheek zonder zorgen

 

Het komt regelmatig voor dat woningkopers bij het aankopen van hun volgende woning de oude woning aanhouden voor verhuur. Maar mag dat ook zomaar? In de algemene voorwaarden van standaard hypotheken staat vrijwel altijd beschreven dat er sprake is van zelfbewoningsplicht. Zonder toestemming van de bank kan de hypotheek daarom worden opgeëist.

We merken dan ook dat geldverstrekkers actiever worden in het aanschrijven van mensen die verhuren zonder toestemming. Zo ook Wim, die door de bank werd benaderd en aanklopte bij A&H Finance. Met een termijn van slechts 6 weken was het voor hem noodzaak de hypotheek over te sluiten of volledig af te lossen. Een proces dat Wim veel kopzorgen opleverde.

Verkopen is in veel gevallen de minst geliefde optie. Een beschermde huurder kan niet zomaar uit de woning worden gezet. Als verhuurder ben je in geval van verkoop dan ook genoodzaakt de woning te verkopen met huurder. Resultaat: een lagere woningopbrengst.

Vaak zijn er meer opties dan dat er in eerste instantie gedacht wordt. In sommige gevallen kan familie met een onderhandse hypotheek ondersteunen. Ook zien we regelmatig dat de hypotheek van de verhuurde woning nog op één naam staat. Deze is verhuurd nadat een stel is gaan samen wonen in een nieuwe koopwoning. Het meenemen van het inkomen van de partner kan dan ook uitkomst bieden bij oversluiten en behoud van de woning.

Ilse, de hypotheekadviseur van Wim, legde de mogelijkheden en risico’s van een verhuurhypotheek voor. Door de gestegen overwaarde van de verhuurde woning en de gedaalde resterende schuld was het voor hem mogelijk de hypotheek snel over te sluiten. Mede door de actuele gestegen rente, was er voor Wim geen sprake van een boeterente. De oversluitkosten bleven hierdoor relatief beperkt. Binnen 2 weken was alles geregeld.

Doordat geldverstrekkers steeds actiever worden in het aanschrijven van mensen, komen er ook steeds meer oplossingen beschikbaar. Zo is er een bank die de mogelijkheid biedt om de huidige rente te behouden, met daarbovenop een verhuur rente-opslag. Dat kan zomaar tientallen euro’s per maand schelen.

Iedere verstrekker heeft zo zijn eigen voorwaarden en mogelijkheden. Laat je door een van onze ervaren adviseurs goed inlichten, zodat je net als Wim met een gerust hart kunt genieten van jouw verhuurde woning.

Besparing op rente en risico-opslag

Uit onderzoek van Independer blijkt dat bijna een kwart van de Nederlandse huiseigenaren, na het afsluiten van hun hypotheek, nooit meer heeft gekeken of besparing hierop mogelijk is. Het oversluiten van je bestaande hypotheek kan namelijk gunstig voor je uitvallen nu de rente historisch laag staat in vergelijking tot jaren geleden. 22% van de hypotheekbezitters koos na advies voor een nieuwe hypotheek met lagere maandlasten en nieuwe voorwaarden.

Boetevrij hypotheek oversluiten

Ga je binnenkort verhuizen dan mag je bij vrijwel alle geldverstrekkers de oude hypotheek boetevrij aflossen en dus gelijk profiteren van de lagere rente.  Ook als je renteperiode afloopt kun je boetevrij aflossen.

Als je tijdens een rentevastperiode gaat aflossen op je hypotheek of oversluiten kan het zijn dat je kosten, een boeterente, moet betalen. Dit hangt samen met de resterende looptijd van de rente en de hoogte van de rente die je nu betaald ten opzichte van de huidige rente stand.

Informeer bij A&H Finance wat de kosten (boeterente en bijgaande kosten) zijn als je ervoor kiest om je hypotheek over te sluiten.

Oversluiten met boeterente

Hoe hoog is de boeterente die ik moet betalen? Hoeveel kan ik besparen aan rentekosten? En wat betekent dat voor mijn aflossingen? Verdien ik dit wel terug?

Zelfs in het geval van een hoge boeterente kan het verschil in de te besparen rentekosten zo hoog zijn dat oversluiten loont. De kosten van de boeterente worden voor lief genomen; het rentevoordeel is op langere termijn te groot om daar geen gebruik van te maken. Kanttekening hierbij is wel dat de boeterente direct betaald moet worden. De boete moet dus terugverdiend worden, dat rekenen onze adviseurs graag voor je uit.

Hypotheekrente zonder oversluiten verlagen

Gebruik de hogere marktwaarde voor een lagere risico-opslag

Heb je een hypotheek af zonder NHG, Nationale Hypotheek Garantie? Dan kan het zijn dat een risico-opslag bovenop het rentetarief wordt berekend bij jouw hypotheek.

In het artikel: Rentekorting op hypotheek leggen wij dit uit.

Uit het Independer onderzoek bleek dat twee derde van de huiseigenaren niet bekend is met deze risico-opslag. Deze opslag is geleend geld en moet volledig worden afgelost, net als de basisrente. Ga je aflossen op je hypotheek? Dan verlaag je ook deze kosten. De risico-opslag daalt omdat het openstaande hypotheekbedrag steeds lager wordt. Het te besparen bedrag kan zelfs oplopen tot duizenden euro’s.

We adviseren je graag

Bel op 020-4651951 voor een telefonische kennismaking of vul het contactformulier in.

Contactformulier
Stel maakt financiële beslissingen

Wanneer het einde van de rentevaste periode nadert krijg je een nieuw renteaanbod van je huidige geldverstrekker. Dit is wettelijk vastgesteld en je krijgt drie maanden van tevoren bericht. Je kan natuurlijk ingaan op het voorstel van je bank, maar even verder kijken naar een andere geldverstrekker kan veel voordeel opleveren. Waar je op moet letten aan het einde van de rentevaste periode lees je in dit artikel.

Nieuw rentevoorstel

Zoals gezegd ontvang je een nieuw rentevoorstel van je huidige geldverstrekker. Het is wettelijk vastgesteld dat je huidige geldverstrekker dit drie maanden voor het einde van de rentevaste periode moet doen. Een belangrijk punt hier is dat als je niks doet, deze nieuwe rente stilzwijgend wordt verlengd, met over het algemeen dezelfde periode die je al had. De drie maanden geven je de gelegenheid om goed over het nieuwe aanbod na te denken. Vaak is de rente wat lager bij de nieuwe offerte, maar teken niet direct. De hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker is namelijk soms aantrekkelijker!

Hypotheek oversluiten

In deze periode is het vaak mogelijk dat je zonder boeterente je hypotheek kan oversluiten naar een andere bank. Dit komt doordat je huidige bank geen rente-inkomsten misloopt en hierdoor geen boete in rekening brengt. Daarom is het verstandig om je te laten adviseren om te kijken of het aanbod dat je hebt gekregen het beste is en eventueel over te sluiten. Het kan zijn dat je een scherpere rente of betere voorwaarden kan vinden bij een andere geldverstrekker. Vaak zijn er grote verschillen in de kortere en langere rente. De juiste keuze kan je maandelijkse lasten aanzienlijk verlagen, onze adviseurs helpen je graag met het bekijken van de voordelen voor jou.

Hogere hypotheek nemen

Wil je de woning verbeteren of verbouwen dat is het verstandig om dat gelijk mee te nemen bij de oversluiting. Wanneer je toch al bezig bent met oversluiten, is het praktisch en voordelig om ook de hypotheek te verhogen voor een verbouwing, tenslotte worden er bij het oversluiten kosten gemaakt. Denk hierbij aan de notariskosten, taxatiekosten en advies- en bemiddelingskosten. Wanneer je het oversluiten en het verhogen van een hypotheek combineert betaal je deze kosten dus maar één keer.

 

 

 

 

Maximale hypotheek berekenen

Wanneer je een hypotheek hebt afgesloten voor een lange tijd, kan het zo zijn dat de marktomstandigheden inmiddels zijn veranderd. De huidige hypotheekrentes zijn historisch laag. Wat kan dit betekenen voor jouw lening en is een hypotheek oversluiten dan echt voordelig? En hoe zit het met eventuele kosten zoals een boeterente? Deze vragen en meer worden beantwoord in dit artikel.

Wanneer is oversluiten voordelig? De voor- en nadelen

Oversluiten kan voordelig zijn wanneer je al een tijd geleden een hypotheek hebt afgesloten tegen een (voor nu) hoge rente. Door je hypotheek over te sluiten naar een goedkopere geldverstrekker ben je per maand goedkoper uit, mits de kosten niet te hoog zijn. Het is dan ook raadzaam om te achterhalen wat je huidige verstrekker als boete in rekening brengt als je de hypotheekrente tussendoor wijzigt of beëindigd. De boete komt doordat zij rente inkomsten mislopen. Maar vaak kan oversluiten na het betalen van een dergelijke boete ook nog uit en daarnaast maak je gebruik van de lage rente van nu. Daarmee heb je zekerheid voor de toekomst in de maandlasten! Bel ons op 020 – 465 19 51 om een indicatie te krijgen wat voor jou mogelijk is.

Je hoeft niet noodzakelijk naar een andere geldverstrekker met jouw hypotheek. Je kunt ook in plaats van oversluiten tussentijds kiezen voor een andere rentelooptijd op jouw huidige hypotheek of rentemiddelen. Hoe lager de rente in een annuïteitenhypotheek hoe meer je per maand aflost. De korte rente is over het algemeen voordeliger dan de lange rente, die op zijn beurt weer meer zekerheid biedt. Sluit je nu over en de boeterente valt mee, dan ben soms goedkoper uit en weet je wat je maandlasten zijn voor de komende jaren.

Tevens wordt het oversluiten van een hypotheek vaak gebruikt in combinatie met de verbouwing van de woning. Tenslotte is er dan toch hypotheekadvies nodig en wij helpen je dan graag met het verkennen van de mogelijkheden en de terugverdientijd van de boete en kosten. Een tweede hypotheek bovenop de huidige behoort natuurlijk ook tot de opties.

Oversluiten kan dus zeer voordelig zijn, maar wanneer is dit het geval? Dit hangt af van verschillende factoren, waaronder je huidige hypotheekrente en verstrekker. Neem contact op met een van onze adviseurs en wij helpen je graag verder.

English